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Financiera Mexicana: HASTA 10.50% DE RENDIMIENTOS

Actualización Abril 2021: Las tasas de financiera mexicana hoy de 10.50%

En los últimos meses los CETES y las SOFIPOS han bajado drásticamente sus rendimientos, en el caso de los CETES, estos están pagando alrededor de 4% de rendimientos. Esto es algo muy bajo y se encuentra debajo o casi a la par de la inflación.

Gracias a la fama que han adquirido las SOFIPOS en el último tiempo, estás han logrado captar a una gran cantidad de personas dispuestas a invertir con ellas, por lo cual tienen la libertad de bajar sus tasas de rendimientos como hemos visto que ha pasado últimamente. Estas apps son conscientes de que si pierden a un cliente por no estar de acuerdo con la Tasa de Interés, alguien más estará interesado en ocupar su lugar.

Pero a pesar de este problema, han surgido nuevas alternativas que den una tasa de rendimientos alto, una de ellas es esta SOFIPO.

Resumen Financiera Mexicana

Su sistema de inversión es muy sencillo, tu le prestas tu dinero a la SOFIPO, está le presta el dinero a otra persona y la SOFIPO finalmente te paga a ti.

A diferencia de otras SOFIPOS, Financiera Mexicana no tiene una aplicación. La única manera de invertir con Financiera Mexicana, es a través de su sitio web rellenando el formulario de registro. Ellos cada mes, te estarán enviando un estado de cuenta para que veas como van tus inversiones.

A pesar de ser un método obsoleto, no lo vuelve para nada inseguro.

De hecho al ser una SOFIPO, está cubierta por el fondo PROSOFIPO (Si tu inviertes menos de 150,000 pesos mexicanos, o 7,500 USD) tu dinero se encuentra seguro. Además de que Financiera Mexicana lleva más de 15 años en el mercado, lo cual la da un poco más de confianza.

CONTRAS

Uno de los inconvenientes de Financiera Mexicana es su monto de entrada que piden, ya que a diferencia de otras páginas como Super Tasas o Financiera Sustentable, donde el monto de entrada es muy accesible, en Financiera Mexicana la cantidad mínima es de 10,000 pesos mexicanos para abrir una cuenta con ellos.

Sin embargo, el mayor beneficio de invertir con Financiera Mexicana son sus tasas, que van desde el 5 hasta el 10.50% dependiendo del plazo al que se invierte tu dinero, así como la cantidad que inviertas. Por ejemplo, para acceder a una tasa del 10.50%, necesitas invertir al menos 1 millón de pesos mexicanos a un plazo de un año mínimo.

Aunque esto pueda parecer desalentador para inversionistas con poco capital que quieren adentrarse en este mundo, existe una solución la cuál es invertir en grupo, donde juntando el capital de varios inversionistas se logra acceder a estás tasas de interés, además de que te tengo una buena noticia, y es que hemos creado un grupo donde podrás preguntar todas tus dudas y participar para invertir juntos, aquí el link: https://www.facebook.com/groups/822502421820485/?ref=share

Conclusión Financiera Mexicana

¿Vale la pena invertir?

Depende, si eres una persona acostumbrada a invertir seguido en otras SOFIPOS, es buena idea utilizar esta página para diversificar tu dinero. Sin embargo, si estás pensando en invertir cantidades más altas como 1 millón de pesos, es necesario que lo pienses 2 veces, ya que el seguro de la aplicación solo cubre 150,000 pesos mexicanos mientras que los otros 850,000 pesos no tendrían ese seguro, entonces depende del nivel de riesgo que estés dispuesto a correr, puedes intentar con otras opciones como las acciones…

Fondos de Actinver casa de bolsa. Mi experiencia

Actinver, Casas de bolsa

Este post es mi opinión y experiencia sobre los servicios asesorados de inversión de fondos de Actinver casa de bolsa. No es un a opinión de otros productos de Actinver como DINN o Bursanet. En este caso solo se limita a ser reseña de mi experiencia propia con los fondos de la casa de bolsa.

¿Por qué tomar en cuenta mi opinión? Primero que nada, porqué no es mi interés quererte vender nada.

Ninguna plataforma me paga por promocionar a favor o en contra de nadie. Mis ingresos, no provienen ni están comprometidos por darte una opinión favorable de cierto producto. Por lo tanto, lo que vas a encontrar aquí es lo que pienso y lo que me pasó.

Cómo llegué a contratar el servicio de Actinver.

Contraté el servicio asesorado de inversión a través de la referencia de un familiar. Creo que este es un caso común para captar nuevos inversionistas y puede que sea tu caso ya sea directa o indirectamente.

Así como recomiendas cosas a tus amigos y familiares, a mí me contaron sobre Actinver y sus servicios. Me sugirieron buscar la página para quitarme de dudas y corroborar que son una empresa legal y constituida. Lo hice y efectivamente, pude corroborar que Actinver es una empresa con legal, y con presencia en México.

Al celebrar el contrato de casa de bolsa (no de broker, como por ejemplo, con GBM Plus) fue necesario hacerlo de forma presencial. Las oficinas son muy lindas. A mí me tocó hacerlo en las oficinas de Polanco que aunque algo pequeñas eran agradables a la vista, aunque comparadas a las de Finamex en Insurgentes, institución a la cual también acudí, las de Actinver eran bastante más modestas.

Dejando de lado la presentación del lugar, hablé brevemente con un agente sobre los servicios, y firmé el contrato con mi asesora. Ese mismo día, empecé a invertir a través de los servicios asesorados de Actinver. En concreto, invertí en dos fondos: Robotik-b2 y Acti500

Empezando a ganar dinero

Desde que empecé a invertir con Actinver, siempre traté de meter la mayor cantidad de dinero posible todos los meses, y muy pronto empecé a ver buenos resultados, o lo que alguien sin experiencia como yo en ese momento, consideraba buenos resultados. Recuerdo que revisaba mensualmente la cuenta y en algunos casos tenía ¡30 mil pesos más! Sin duda cuando empiezas ver eso, se te hace de otro mundo … ¿Quién te regala 30 mil pesos en un mes?

Aprendiendo más sobre inversiones

Conforme pasaron los meses, empecé a frustrarme un poco por la comunicación con mi asesora. A veces tardaba días en contestarme, o a veces de plano no me contestaba los correos que le mandaba. La gota que derramó el vaso fue cuando le pedí invertir 200 mil pesos en un fondo y lo metió a otro que no quería. ¿El resultado? Perdí 10 mil pesos en un par de días. La asesora no asumió ninguna responsabilidad, y trató de minimizar el fallo diciendo que estaba bien para “diversificar” (spoiler: no estaba bien).

Después de esa mala experiencia, comencé a buscar otras alternativas. Fue por este tiempo en el que encontré GBM Plus y empecé a meterme de lleno a aprender sobre inversiones. Lo que aprendí después me dejó con mas mal sabor de boca sobre los servicios asesorados de Actinver.

Dándome cuenta de como son las cosas en realidad

Cuando te conté que me sentí totalmente diferente por haber ganado 30 mil pesos de un mes a otro, realmente lo decía en serio. Fue esto que me previno de buscar si había algo más, es decir, si existía una alternativa mejor, y aquí fue cuando empecé a entender mejor qué es lo que hace Actinver con sus servicios asesorados y con los fondos que yo en específico compré con Actinver.

Fondos asesorados que no manejan activamente

El primer gran problema que encontré con los fondos de Actinver que tengo empieza con Acti500. Este es un fondo compuesto de otros fondos. En especifico, es un refrito de lo que se conoce como fondos indexados o index funds que siguen al indice S&P500. Estos fondos, originalmente tienen comisiones bajas de hasta 0.03%, y son fondos que tu mismo puedes adquirir a día de hoy desde cualquier broker regulado, incluido Bursanet, el broker de Actinver. ¿Pero cuanto cobra Actinver si haces la compra desde sus servicios asesorados/fondos propios?

¡2.5% anual mas manejo de cuenta por re empaquetarlo!.

¿Justo?

Robotik, la pequeña esperanza

El caso de el otro fondo que adquirí, Robotik-b2, he visto que es un fondo que promueven bastante, por ejemplo, en este video:

Sin embargo, un error común que comete quien hace el video (y que cometemos muchos, que no profundizamos en la materia) es dejarnos llevar por los rendimientos y no por los datos.

Me ha ido muy bien con el fondo de Robotik, eso es un dato que no se puede negar, pero la pregunta que importa para ti es si a TI te va a ir bien. La respuesta honesta es: nadie lo sabe, pero lo más seguro es que no.

El reporte SPIVA nos da buenos datos para pensar así, y la teoría general de portafolios moderna, junto a la teoría de los mercados eficientes nos sugieren que el manejo activo de cualquier fondo, en general, da peores resultados que una estrategia de inversión pasiva: https://www.spglobal.com/spdji/en/spiva/#/reports

Esto no aplica solo para el caso de Actinver cabe aclarar, sino también con otros productos cómo GBM fondos, y otros fondos activamente administrados.

Mi asesora en ningún momento me asesoró sobre estos datos, ni sobre los riesgos que asumí comprando estas opciones.

Poco valor agregado

Digamos que eliges un fondo como el Acti500 que solo replicaría el indice S&P500, no es optimo pero tampoco es el fin del mundo. El problema que veo con los servicios asesorados y fondos activos de Actinver es justificar ese 2.5% de comisión.

En mi caso, le pago a Actinver varias decenas de miles de pesos por año para recibir ¡1 llamada en 2 años! que fue cuando mi ex asesora dejó la empresa y entró otra.

Jamás he recibido asesoramiento de Actinver respectivo al contrato de casa de bolsa que tengo con ellos, y es la razón por la que como cliente dejé de invertir más. Aun tengo los fondos con ellos, pero preveo liquidarlos en el corto plazo.

Si veo el lado amable, gracias a eso aprendí a invertir por mi cuenta, y a hacer muchísimo más dinero en el proceso, asÍ que, ¡Gracias Actinver!

Es buena opción para ti?

En mi opinión, deberías alejarte. No solo de Actinver, sino de cualquier servicio asesorado de casa de bolsa que intente que inviertas en fondos activamente administrados. La ciencia y los datos nos alertan que la mayoría de veces son una pésima opción, y para los que resultan ser una buena opción, no hay una forma para saberlo antes de tiempo.

Por lo tanto, si te interesa invertir sin tener que poner mucha atención a tus inversiones, sin duda tienes mejores probabilidades invirtiendo en un fondo indexado con bajas comisiones por tu propia cuenta, y esto lo puedes hacer desde Actinver si te gusta como empresa, a través de su servicio: Bursanet.

¿Qué es un portafolio de inversión? Guía para principiantes

inversiones, Principiantes

En este artículo vas a aprender lo mas básico sobre portafolios de inversión para poder empezar a invertir hoy informadamente y con el pie derecho.

Ya sea que seas joven o adulto, cuando entras al mundo de las inversiones, lo normal es que te encuentres con términos que no conoces. No te preocupes, con el tiempo vas a llegar a dominar todos estos términos como todo un maestro. Uno de las primeras palabras con las que te vas a encontrar es la de portafolio de inversión.

El nombre seguramente te parecerá intimidante, pero en la actualidad, armar un portafolio de inversión es muy fácil de hacer gracias a los diversos productos que tenemos a la mano.

Definición de portafolio de inversión.

Un portafolio de inversión es una colección de activos que pueden ser acciones, criptomonedas, bonos, fondos, ETF’s, REITS, Fibras, etc.

Esta colección puede estar distribuida en una o en varias plataformas, pero lo importante es pensar en el portafolio metaforicamente como un todo.

Esta colección puede tener diversos fines, por ejemplo, puedes tener un portafolio de inversión solo para tu retiro, otro para un viaje que quieras hacer, etc.

Muy bien, pero ¿cómo armamos un portafolio ?

Portafolios de inversión y riesgo

Tenemos que partir de algo muy simple y casi una ley en el mundo de las inversiones: el riesgo.

Para ganar dinero invirtiendo, siempre hay que estar dispuesto a asumir un riesgo, el riesgo de que perdamos dinero como un posible resultado de invertir. Con esto aclarado, la buena noticia es que no todas las opciones que tienes para invertir implican los mismos riesgos. Algunas pueden implicar perder una cuarta parte, la mitad, o hasta el total de tu dinero, y algunas otras pueden implicar perder casi nada.

Ligadas a su riesgo, también puede estar su recompensa. Es decir, algunas de las opciones más riesgosas, podrían ser también las que más ganancias te podrían dejar si salieran bien. Por el otro lado, las ganancias de una inversión con bajo riesgo, no serán tan altas.

Una de las cosas más importantes a considerar cuando creas un portafolio es tu tolerancia personal al riesgo. Tu tolerancia es la habilidad de aceptar perdidas a cambio de la posibilidad de obtener mayores rendimientos en tus inversiones.

La tolerancia que tienes está ligada tanto a tus metas, como al tiempo que tienes para cumplirlas, así como psicológicamente que tanto te afecta ver tu portafolio subir o bajar su valor. Si tu meta está muy lejos todavía, seguramente tendrás una tolerancia al riesgo mayor, pero si esta viene en algunos años, quizá debas considerar ser más conservador con tus elecciones y sacrificar algunos rendimientos.

Your risk tolerance is tied not only to how much time you have before your financial goal such as retirement, but also to how you mentally handle watching the market rise and fall. If your goal is many years away, you have more time to ride out those highs and lows, which will let you take advantage of the market’s general upward progression. Use our calculator below to help determine your risk tolerance before you start building your investment portfolio.

Cómo hacer un portafolio de inversión. Lo básico.

Hacer un portafolio de inversión puede ser algo muy sencillo o complicado, todo depende de ti. Te decimos algunas alternativas, pros y contras que tienen.

Contratar servicios asesorados

La primera opción que tienes es dejar que alguien lo haga por ti. Normalmente este es el trabajo de las casas de bolsa, casas de seguros y asesores financieros. Lo único que tienes que hacer es acercarte a ellos para que te ayuden.

Pros: No necesitas saber nada.

Contras: Comisiones. Los servicios asesorados son muy caros, y muchas veces su valor no está justificado. Aun cuando pierdas dinero con ellos suponiendo un año malo, en muchos casos deberás seguir pagando las comisiones por sus servicios. Muchas veces los asesores son mas vendedores que gente preparada, por lo que los conocimientos que ellos tienen no son tan sofisticados como te querrán hacer ver. El reporte SPIVA reporta que alrededor de 80% de los fondos manejados por asesores y/o casas de bolsa suelen perder dinero frente a otras opciones menos costosas: https://www.spglobal.com/spdji/en/spiva/#/reports

Hacerlo tu mismo

Utilizar ETF’s

Una de las formas más fáciles de armar un portafolio de inversión es usando ETF’s. Estos ofrecen conveniencia por ofrecer algo llamado diversificación. Sin embargo, ten en cuenta que no todos los ETF’s están creados iguales. Para una introducción básica a los ETF’s te recomiendo ver este video:

Lo mejor al escoger un ETF es no centrarse en una industria en especifico sino abarcar la mayor cantidad de industrias posibles, así como geografías. Estos ETF’s que abarcan una gran cantidad de empresas se suelen conocer cómo ETF’s indexados, index funds o fondos indexados.

Escoger acciones tu mismo, utilizando Análisis fundamental, técnico y otras herramientas.

Otra alternativa es hacerlo tú mismo. Sin embargo, esta es la mas difícil pues requiere tiempo, esfuerzo y quizá no veas los resultados que quieras. Ten en cuenta que el reporte SPIVA que te mencioné arriba reporta que 8 de 10 administradores de fondos lo hacen peor que un indice benchmark (que puedes replicar con un ETF). Estas son personas que tienen experiencia y recursos para intentar conseguir los mejores resultados y sin embargo, una gran mayoría de veces no pueden hacerlo.

Tanto el análisis técnico y fundamental no son herramientas científicamente aceptadas por la economía y la teoría de portafolios moderna, sin embargo, son herramientas populares entre los inversionistas y quizá veas buenos resultados con ellas (no es garantizado), por lo que procede con cautela siempre que vayas a aprender alguna de estas u otra técnica que te prometan hacer milagros.

Renta fija

Afortunadamente la renta fija debería ser fácil de incorporar a tu portafolio. Ya sea a través de bonos, notas, en el caso de México: CETES, SOFIPOs, UDIBONOS etc deberías considerar esta opción dependiendo qué tanta aversión al riesgo tengas.

¿Qué tan difícil es armar un portafolio tu mismo?

Armar tu mismo tu portafolio no debería ser difícil. Lo difícil va a ser que venzas a un indice benchmark, es decir, que tengas peores resultados que comprando un ETF indexado, algo que puedes comprar sin necesitar hacer tanto trabajo.

Sin embargo, habrá gente que le guste el riesgo y lo intente. Personalmente yo no te lo recomiendo como una estrategia de inversión como tal. Si te gusta el riesgo, te recomiendo tener un dinero apartado solo para eso e invertir a través de un ETF indexado, creo que tendrás mejores resultados si eres constante en tus inversiones. Es extremadamente difícil hacerlo mejor muchos años. Puede que un año lo hagas muy bien, pero puede que los demás te vaya terrible. Y mucho ojo, invertir en un ETF no significa que estés libre de riesgo, aun se puede perder dinero. Si esto te incomoda, te recomiendo invertir más de tu portafolio en renta fija, la cuál suele ser la de menor riesgo de entre todas.

GBMF2 bf ¿Qué es, cuál es el rendimiento y comisiones?

Bolsa de Valores, GBM Plus

Previamente, cuando fondeabas tu cuenta de GBM, este fondo era adquirido automáticamente, pero este ya no es el caso con el cambio a adquirir reportos. Aquí te explicamos de qué se trata todo lo relacionado con GBMF2 bf.

Comisiones

Algo que se suele confundir es que GBMF2 no cobra comisiones, pero esto no es cierto. Cómo menciona la página de GBM:

El GBMF2 es un fondo de deuda que liquida de lunes a viernes de 8:00 a 13:30 horas y el cual no genera comisiones por compra o venta. 

De acuerdo a la página oficial de fondos GBM, el documento DICI (https://www.gbmfondos.com.mx/files/pdf/soluciones/fisicas/folleto/DIC_GBMF2.pdf?v=3663740729512259.5) nos dice:

Ahora, veamos por qué en la tabla se nos muestra como una comisión “pagada por la sociedad de inversión”.

Cuando tu compras un titulo de este fondo, te vuelves un integrante de la sociedad de este fondo (en este caso, la sociedad es el conjunto de personas integrantes). Por lo tanto, “tu” como parte de la sociedad, la estás pagando.

¿Conviene tener el dinero ahí?

Aquí hay que ver que aunque pagues comisión, esta suele ser menor al rendimiento total del fondo, puesto que se compone de deuda en su mayoría. Aunque estés pagando, no vas a ver disminuir tu dinero lo cuál es positivo.

Ahora, ¿Es una buena alternativa tenerlo ahí?

En 2022, no es una buena opción tener tu dinero ahí

Como vemos en esta tabla del mismo documento, tiene un rendimiento peor a CETES:

Por lo que en términos absolutos, no es una buena inversión comparada a otras opciones. Incluso, con Smart Cash puedes tener mejores rendimientos.

Pero ahora, hablemos de el caso más común y por qué no es una mala idea tenerlo aquí en ese caso.

Si te gustó el artículo, te invito a que cheques el canal de YouTube dónde vemos más temas relacionados a inversiones y en el que vas a poder profundizar tu conocimiento: https://www.youtube.com/channel/UC5YQm8mEntY41tl9EjsBm8Q

Invertir siendo joven – Mi experiencia y consejos

inversiones

Eres joven, sientes que tienes el tiempo contado y quieres aprovecharlo lo mejor que puedas para tomar las decisiones financieras correctas. Te visualizas siendo exitoso o tal vez empiezas a pensar y preocuparte por tu retiro desde ahorita.

Estoy en camino de dejar los 20s, y sé como se siente tener ganas de hacer cosas grandes que te aseguren tener una vida épica después. Seguro miras algunos perfiles en instagram y te gustaría algún día viajar, sacar la food selfie o simplemente tener tranquilidad. ¿Cómo puedes invertir tu dinero, y lo más importante, tu tiempo?

Empecemos con dejar en claro algo.

Hay muchísimas variables que tienes que considerar dependiendo tu situación de vida particular. Tal vez tienes 20 años, estás estudiando y apenas tienes tiempo libre. Tal vez estás trabajando medio tiempo y tus padres pueden ayudarte. Solo tu sabes tu propia situación, y que tan aplicables son los siguientes consejos. A pesar de que creo que estos consejos son aplicables a muchos contextos, usa tu juicio para pensar si aplican a tu situación.

El año pasado, visitando Bogotá. He podido viajar mientras aún soy joven invirtiendo mi tiempo y dinero de forma calculada

Cómo invertir siendo joven

Definir metas.

Ya sé que esto va a empezar a sonar a seminario de motivación personal, pero si me das 20 segundos, verás que no tiene nada que ver.

Esto no se trata de pensar positivo, de buenas vibras, ni nada por el estilo. Se trata de saber qué es lo que quieres y valoras para saber qué acciones y decisiones tienen más probabilidades de llevarte ahí, y cuales de plano deberías evitar totalmente.

Puedes hacer una lista, tenerlas en tu mente o la forma en la que más te acomodes, eso es lo de menos. Lo importante, es que tienes que saber exactamente qué es lo que quieres, y de ser posible tienes que poder medir que tan lejos o cerca estás de esa meta.

Esto es un buen ejemplo de metas definidas:

Quiero viajar a 12 países en los próximos 10 años (porque puedes calcular cuanto necesitas ahorrar para poder viajar)
Quiero tener un presupuesto de $40,000 pesos mensuales para gastos en general (porque puedes saber cuanto necesitas invertir para obtener esa suma)
Quiero tener una casa de un costo aproximado hoy de $1,200,000 pesos (porque sabes cuanto cuesta y cuanto necesitas ahorrar)

Esto es un mal ejemplo de metas definidas:

Quiero hacer más dinero (no es definida)
Me gustaría tener mas vacaciones (no dices cuantas, ni de que tipo, ni a donde)
Quisiera tener un lugar propio (hay muchos tipos de viviendas, desde departamentos, infonavit, etc)

Solo tú sabes qué es lo que quieres, no importa si alguien más piensa que son metas muy modestas o no.

Tomar riesgos calculados en los que el resultado dependa bastante de ti

Dependiendo de tu edad y responsabilidades, puedes asumir más o menos riesgos, pero en general, tienes una batería de energía llena de tu lado. Los 20s son el momento perfecto para tomar riesgos grandes, la razón es simple: si llegas a fracasar, tienes muchísimo tiempo por delante para reponerte.

A nadie le importa si vives con tus padres en tus 20s, o si usas jeans con más hoyos que un salero de barrilito, pero conforme empieces a hacerte más grande, las opiniones y las expectativas de la sociedad van a empezar a ser más fuertes. Tus responsabilidades van a empezar a crecer. Crees que no, pero las metas que tienes ahora se van a quedar como Homero Simpson, “rockeando forever”.

Cuando eres joven, es el momento perfecto para ponerte a trabajar 18 horas enfocado al 100% y despertar con la misma energía para repetir lo mismo por meses o años sin parar. Tu cuerpo apenas va a resentir el esfuerzo, y eso te va a dar una ventaja enorme frente a las personas que no lo están haciendo, o frente a las que ya no pueden hacerlo.

Pero hablemos más de acciones concretas y no solo de “echarle ganas”. Mi consejo es que no tomes cualquier riesgo, ni que trabajes por 18 horas en cualquier cosa. Por eso es importante que sepas cuál es tu meta, saber que requerimientos hay, tener un plan para llegar a ella, y decidir si la acciones que estás realizando se alinean lógicamente con esta.

Por ejemplo, si tu meta es tener un ingreso de $40,000 mensual proveniente de tus inversiones de renta fija a 5% anual en un periodo de 10 años, eso es suficiente para saber cuánto dinero necesitas, y un plan para llegar a ello. En este caso, necesitarías ahorrar $8,000,000 para generar $40,000 mensuales antes de impuestos.

Con esto en mente, tus opciones se reducen bastante. Esto te permite darle claridad a tu plan y a las acciones que tienen probabilidad de llevarte ahí.

Y aquí también, ojo, puedes darte cuenta si tu meta es realista o no, y en el caso de que no lo fuera, puedes ajustar qué riesgos estarías dispuesto/a a asumir con su respectiva consecuencia, o ajustar tu meta a algo más realista.

Para este ejemplo, asumiendo que invirtieras en un activo con rendimiento anual de 5% garantizado, lo cual suena razonable en los instrumentos de renta fija, necesitarías ahorrar $610,000 pesos al año:

Con esto en mente, sabrás que para llegar a la meta con este escenario, debes descartar totalmente los trabajos o emprendimientos con ingresos de menos de $50,0000 pesos mensuales (¡Mas algo para que puedas comer!). Suena loco, ¿verdad? yo sé que sí, con estos datos del INEGI (https://www.inegi.org.mx/app/tabulados/default.html?nc=602) no parece nada sencillo. Sin embargo, con la meta y el escenario definidos, es más fácil definir qué tipo de acciones tienen probabilidades de lograrla, y cuáles de plano no.

Por qué si, aunque suene loco, hay probabilidades de que lo puedas lograr con ciertas acciones, y también hay probabilidades de que no lo puedas lograr haciendo otras. Es decir, las acciones que tomes juegan un papel entre que tengas una posibilidad, a que tengas ninguna posibilidad. Esto no es de echarle ganas, sino de matemáticas duras.

Para este ejemplo, sabiendo el monto que necesitarías invertir por año, puedes optar por buscar un trabajo remoto que pague en dólares, escoger alguna carrera con oportunidades amplias de crecimiento, emprender un negocio escalable, etc en lugar de escoger estudiar una carrera o trabajar en algo que no se alinee con esto.

Ninguno de estos ejemplos son fáciles por cierto, ni mucho menos son algo seguro, pero si ya decidiste que quieres una meta e identificaste un escenario de cuanto dinero necesitarías, las probabilidades en este ejemplo de que no llegues trabajando con un sueldo menor, e invirtiendo en el mismo instrumento son 100%. Es decir, tienes 0% de probabilidad de lograr tu meta con el escenario identificado.

Sé que se ve difícil, ¿Hay otras alternativas?

Sí, pero hay algo que no tiene alternativa, y eso es que vas a necesitar asumir riesgos en algún lugar.

Si invirtieras en algo que no es seguro, pero que el promedio histórico anualizado ha sido de entre el 10-12%, como invertir en el S&P500, solo necesitarías entre $410,000 a $450,000 pesos invertidos cada año (sin contar impuestos):

Ahora, el riesgo lo dejas de asumir en un area, pero lo pasas a otra. En este caso, dejas de asumir más riesgos invirtiendo tu tiempo en buscar un trabajo que pague más, pero los asumes con tu dinero, ante una posible perdida de tu capital. Si quisieras quedarte en un empleo con un sueldo más modesto, también es posible, pero tendrías que asumir muchísimo más riesgo con tu dinero.

En conclusión, no vas a poder escapar de asumir riesgos para llegar a tus metas financieras, pero recuerda, siendo joven, ¡Tienes el tiempo de tu lado!

En qué activos invertir cuando eres joven. Mi opinión

Personalmente, creo que aunque es bueno asumir riesgos en activos financieros, especialmente cuando eres joven, este es el riesgo que menos deberías asumir y en el que menos tiempo deberías invertir. Es decir, no inviertas la mayor parte de tu dinero en activos riesgosos ni en aprender sobre ellos. Entre menos dependan de ti, más riesgosos son y más catastróficas las consecuencias negativas.

Cuando eres joven, el riesgo que no va a representar un golpe para ti es fallar y perder algunos meses o años intentando mejorar tus ingresos. La mayor perdida que vas a tener son algunas horas menos de sueño, algunas fiestas a las que no pudiste asistir, pero no vas a arriesgar perder el 40% o más de tu capital que te llevó años ahorrar. Por otro lado, te asombrara saber que la mayoría de personas que dan consejos financieros, no asumen grandes riesgos a la hora de invertir.

Te recomiendo que hagas las cuentas, y veas de qué forma hacen su dinero los YouTubers, influencers y otras personas que den consejos sobre como invertir. Si analizas con detenimiento, ellos hacen la mayor parte de su dinero por sus negocios, ¡No tomando riesgos grandes invirtiendo en activos locos!

Puntualmente, mi opinión es invertir tu tiempo en mejorar tus ingresos de la manera que puedas, y en cuanto a invertir tu dinero, si es en el corto plazo, la mayor parte en activos de bajo riesgo, tales como CETES, bonos, notas del tesoro, SOFIPOs, pagarés, etc. mientras no tengas un ingreso considerable para poder llegar a la meta que te propusiste. Si ya tienes un buen ingreso, puedes asumir todavía más riesgos sin que estos sean catastróficos e invertir un poco más en instrumentos de renta variable, como en acciones y cripto monedas. Pero esto lo tienes que definir tú a partir de tus metas, tu contexto personal y lo que estés dispuesto a arriesgar para conseguirlas.

Invertir con GBM PLUS Tutorial 2021 para PRICIPIANTES

Bolsa de Valores, GBM Plus

Aprende como invertir desde cero en la bolsa de valores con GBM Plus (antes GBMHomebroker), una de las plataformas más populares para invertir en la bolsa de valores desde México. Su popularidad radica en su linda interfaz, su confiabilidad al estar regulada por la comisión nacional bancaria y de valores (CNBV), y sus comisiones competitivas, de las más bajas en el mercado. ¡Quédate para averiguar cómo utilizar esta plataforma y salir sabiendo exactamente cómo empezar a comprar y vender acciones!

Recomendaciones de seguridad al usar la plataforma

Si ya tienes tu cuenta abierta con GBM PLUS, te hacemos la siguientes recomendaciones de seguridad para empezar:

En la medida de lo posible, evita tener la aplicación móvil en el celular que utilizas de diario. Esta es una recomendación que te hacemos para cualquier aplicación. Aunque es difícil que puedan retirar tu dinero gracias a las capas de seguridad que tiene la plataforma, cabe la posibilidad de que puedan acceder a información sensitiva en caso de que te roben el teléfono. Puedes acceder a la aplicación desde tu computadora desde: https://plus.gbm.com/index.html
Activa las medidas de seguridad: doble factor de autenticación y si tienes la posibilidad, la de inicio de sesión con huella digital en aplicación móvil.
Considera utilizar una contraseña segura y cambiarla constantemente cada 3 o 6 meses. Puedes generar una en el siguiente sitio: https://www.lastpass.com/password-generator

Ahora sí, empecemos con el tutorial. Si decidiste utilizar la versión web, en el siguiente video vemos las opciones básicas para aprender a comprar y vender acciones en menos de 30 minutos:

Si aún no has hecho tu primer depósito …

En este momento, hay una promoción en la que te están dando una acción gratis. Si tienes un código de referido y aún no has depositado tus primeros $100 pesos, o no han pasado más de 7 días desde que hiciste tu primer deposito, te recomiendo aprovechar la promoción con este código:

HW89IB

Tendrás que ir a este apartado:

Y a continuación a este:

Aquí podrás introducir el código:

Tutorial plataforma web

Si por el contrario, optaste por utilizar la aplicación móvil, te dejamos esta versión para aprender a realizar las mismas tareas. En este tutorial vemos además como utilizar la nueva opción de GBM PLUS: GBM Smart cash, así como vemos el proceso para fondear tu cuenta detenidamente desde tu banco a GBM PLUS:

Tutorial aplicación móvil

¿Recomiendo GBM? Mi experiencia

Mi experiencia hasta el momento utilizando GBM ha sido muy positiva. Es una aplicación buena para los estándares mexicanos y el sentimiento en general de las personas que la utilizan creo que es positivo. Tiene algunas cosas que se pueden mejorar, y algunas otras cosas criticables. Vamos a verlas:

Lo bueno:

Proceso para crear una cuenta rápido y sencillo
Interfaz amigable
Regulada por la CNVB
Soporte técnico muy bueno
Comisiones bajas

Lo malo:

De vez en cuando, he visto errores de programación bastante notorios en la aplicación
Parece que muchos usuarios se quejan de que la plataforma se cae de vez en cuando
GBM Smart cash. No ofrece ninguna ventaja por sobre otras opciones en el mercado
El proceso de verificación de cuenta bancaria puede ser un poco tardado

¿Tienes dudas respecto de cómo usar la plataforma? ¡Déjalas abajo en un comentario o directamente en los videos!