Invertir en SOFIPOs se ha puesto de moda, no obstante, queda la duda de ¿Qué tan buena inversión son? En este post te decimos nuestra experiencia y los resultados que tuvimos invirtiendo en SOFIPOs.
Las SOFIPO (sociedades financieras populares), son sociedades donde inversionistas de cualquier nivel socioeconómico pueden empezar a invertir y tener rendimientos. Muchas veces los rendimientos suelen ser muy atractivos (por encima de los pagarés bancarios, y a veces, incluso mejores que los CETES), por lo que últimamente se han vuelto populares entre el público inversionista, además, son una de las opciones más fáciles para empezar a invertir desde el celular.
Cómo Invertir en SOFPIOS
Es muy sencillo empezar a invertir SOFIPOs actualmente. Aunque hay todavía muchas SOFIPO que tienen procesos lentos y anticuados, hay al menos 3 opciones en 2022 que tienen apps propias para Android y IOS. Desde las apps te permiten ver claramente tu capital invertido, calcular cual será tu rendimiento, e invertir en un par de minutos.
Te recomendamos estas 3 SOFIPOs que tienen apps disponibles:
- Supertasas
- Finsus
- Kubo financiero
El resto de SOFIPOs desafortunadamente tienen procesos dificiles de seguir y generalmente este implica llamar por teléfono para hacer inversiones, o mandar un correo electrónico. Dada la facilidad que ofrece instalar una app y manejar todo desde ahí es que solamente recomendamos las tres primeras, además que son de las más solidas financieramente.
Beneficios de Invertir en SOFIPO
Los beneficios mas importantes de invertir en una SOFIPO son:
- Atractivos rendimientos.
- Facilidad de abrir una cuenta y empezar a invertir.
- Inversión a Plazo fijo.
- Cuentan con un seguro y son inversiones reguladas por la CNVB.
Desventajas de invertir en una SOFIPO
- Riesgo mucho mayor mas allá del monto asegurado.
- Si ya invertiste tu dinero, no es posible retirarlo en caso que tengas una emergencia, como si puedes hacerlo en el caso de CETES.
Impuestos por invertir en SOFIPOS
Cuando inviertas en una SOFIPO te vas a topar con que vas a tener que pagar impuestos. Bueno, ¿Cómo lo haces? Afortunadamente, si tus inversiones no sobrepasan el monto de 5 UMAs, que son aproximadamente 175, 505 pesos, ¡No tienes que pagar nada de impuestos!
Ahora bien, si tus inversiones sobrepasan este monto, los impuestos se calculan sobre intereses reales y en 2022 la tasa de retención es de 0.8%, es decir por cada 100 pesos extra que generes deberás pagar 80 centavos. Esta información deberás declararla en tu declaración anual.
Te recomendamos ampliamente consultar con tu contador de confianza.
¿Es seguro?
Las SOFIPO cuentan con el seguro PROSOFIPO con el cuál puedes estar seguro que invirtiendo menos del monto asegurado, que es de 25 mil UDIS, estarás cubierto. Te hacemos la misma recomendación que la comisión nacional bancaria y de valores:
Para garantizar la mayor cobertura de tus ahorros, si estos son mayores a la cobertura de los seguros de depósito, procura invertir en distintas instituciones y así diversificar y minimizar tu riesgo.
Fuente: CNVB
Sin embargo, te hacemos una recomendación extra, te recomendamos buscar las SOFIPO con mejor nivel de capitalización, es decir las que mejor están preparadas financieramente. Esto se mide a través del nivel NICAP que puedes consultar aquí. Te recomendamos invertir solo en SOFIPOs con NICAP nivel 1.
Mas allá del monto establecido por el seguro, estás entrando en terreno peligroso, pues podrías perder todo tu dinero fuera de este, por lo que te recomendamos no hacerlo. Hay casos de SOFIPOs donde el seguro no pudo cubrir mas allá del monto y los ahorradores perdieron sus inversiones como es el caso de FICREA, por lo que un escenario donde pierdas todos tus ahorros es más que posible. No inviertas en una sola SOFIPO mas allá del monto asegurado.
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