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Régimen simplificado de Confianza ¿Cómo te afecta?

¿Seguro que has escuchado del nuevo régimen simplificado de confianza, no ? ¡Atento! ¡Estás a unos meses de pagar desde 1% de impuestos!. Aquí te decimos de que trata sin tanto rollo el régimen simplificado de confianza, y si vas a poder beneficiarte de estos cambios si eres una persona física.

Qué es el régimen simplificado de confianza

Si estás familiarizado con la vida adulta y con pagar impuestos, seguro eres como nosotros que odiamos hacernos bolas con los impuestos: contratar un contador, pedir facturas, leer la ley del ISR, la del Impuesto al Valor Agregado, pagarlos en el nada amigable portal del SAT, etc.

Bueno, pues lo que busca este régimen es ahorrarnos varios pasos. En concreto, va a simplificar las cosas para que no requieras de un contador. Todo se va a calcular automáticamente. ¿Pero cómo que automáticamente? Muy sencillo, para esto el SAT va a tomar las facturas que tu hagas y va a calcular tu ingreso a partir de ellas. Mucho ojo que aquí es donde se confunde mucha gente: las facturas que tu hagas son distintas a las facturas que te lleguen a emitir.

Pongamos un ejemplo: Yo gané $10,000 este mes por ofrecer servicios a dos clientes. A esto hay que sumarle el IVA (16%), es decir yo estaría emitiendo dos facturas de $5800 a estos dos clientes.

El SAT automáticamente va a calcular el impuesto qué debo pagar por estos impuestos, sin necesidad de contratar un contador.

¿El SAT va a usar un robot?

Muchos medios han dicho que el SAT va a utilizar un robot, y naturalmente como no estamos acostumbrados a saber ni que es un robot, puede generar desconfianza o incertidumbre. Sin embargo, los medios se equivocan. Lo que va a ocurrir ahora es que no vamos a poder realizar deducciones por gastos que tengamos en nuestro negocio o actividad. Gracias a esta simplificación es como se pretende hacer más sencillo el calculo de impuestos. Y esto no es un robot, sino una formula sencilla que va así:

Ingresos facturados / 100 x tasa

Así que con el ejemplo anterior, tendríamos que pagaríamos de $10,000 al mes solo 100 pesos de impuestos. Una ganga.

Las Tasas del Régimen simplificado de confianza.

Dependiendo de cuanto ganes, va a ser lo que vas a pagar. Las tasas van desde el 1% sobre tus ingresos hasta el 2.5% si tienes ingresos de 3 millones quinientos mil pesos o menos.

REGIMEN SIMPLIFICADO DE CONFIANZA TASAS — Tasas del régimen de confianza

¿Aplica a Asalariados?

Una de las dudas frecuentes es si aplica a asalariados. La respuesta hasta el momento es que no. Este régimen solamente es o para personas morales, o para personas físicas que presten actividades empresariales o profesionales. En este caso, las personas que estén en el Régimen de Incorporación Fiscal o las personas que estén en el régimen de personas físicas con actividad empresarial.

Cómo te afecta a ti

Si eres una persona que ofrece actividades profesionales, como por ejemplo, si eres freelancer, estar en el régimen simplificado de confianza podría ser bueno o malo para ti dependiendo el caso. Vamos a poner dos ejemplos.

Una persona que ingresa 2,000,000 de pesos por servicios de mantenimiento de sistemas al extranjero. Para esto, supongamos que tiene gastos por 100,000 pesos porque tienes que pagar la luz, licencias de software, equipo, etc.

Ahora recordemos que nada de esto va a ser deducible. Entonces, tenemos que esta persona tendría que pagar $40,000 pesos de impuestos al año, además que hay que agregar sus gastos por 100,000 pesos, es decir que lo que le va a quedar para gastar van a ser 1,860,000.

Si la persona estuviera en el régimen de actividades profesionales, debería pagar aquí si descontando las deducciones $543,000 pesos aproximadamente o más de 15 veces.

Ahora supongamos que estás en otro ramo y después del IVA tus ingresos también son $2,000,000 pero para ingresar esa cantidad debes gastar $1,750,000. Con este nuevo régimen, vas a pagar también 40,000 pesos, pero en el otro justificando tus deducciones por $1,750,000 solamente pagarías impuesto sobre tu utilidad real, que son $250,000 pesos. De esta utilidad, tus impuestos serían aproximadamente de $36,000. ¡Estarías pagando más en el nuevo régimen!

Y aquí es donde tienes que tener cuidado. En la diferencia que hay entre ingreso y utilidad. En general, si tienes utilidad alta y gastos bajos este régimen te va a beneficiar muchísimo. Por el contrario, si tus gastos son altos y tu utilidad es baja comparativamente, puede que el régimen simplificado de confianza no sea la mejor opción para ti:

@oz.hunter
Game changer para los programadores master race. Cortesía del SAT #impuestos #programacion #trabajosporinternet #SAT
♬ Luxury fashion (no vocals) – TimTaj

Como te afecta en tus inversiones.

Finalmente vamos a ver como te afecta a ti en tus inversiones. El régimen no podrá ser compatible con inversiones de bolsa de valores, ya que al comprar acciones, ETFs u otros fondos, te vuelves un socio accionista. Esto no está permitido, aunque si eres RIF tampoco está permitido ahora.

Lo que si vas a poder hacer es invertir en el sistema financiero a través de pagarés, SOFIPOs, CETES, PPRs y quizá hasta criptomonedas. Si aún quieres invertir en bolsa, te recomiendo acercarte con un contador para que pueda darte una estrategia para tu caso específico.

Donde aprender más

Te dejamos el link oficial a la propuesta del SAT para el régimen simplificado de confianza, para que puedas revisarla por ti mismo aquí: https://www.ppef.hacienda.gob.mx/work/models/bzPX2qB5/PPEF2022/qgp8v2PM/paquete/ingresos/LISR_LIVA_LIEPS_CFF.pdf

¿Lo recomiendo?

Si eres freelancer y tienes gastos bajos, definitivamente creo que vale la pena el régimen siempre que estés consciente de que no vas a poder invertir en bolsa de valores. Por otra parte, lo de que ya no vas a necesitar contadores, no es tan cierto. Aún los vas a necesitar para asesorarte en el régimen de vez en cuando, pero eso si, no vas a tener que pagarles una suscripción mensual por hacer cosas que una vez las aprendes tu mismo, la verdad no es tan difícil de hacerlas todos los meses por tu cuenta.

Y si tienes alguna duda sobre el calculo de ISR actual no olvides visitar nuestra calculadora de ISR que muy pronto tendrá su versión también para calcular el ISR de este nuevo régimen de confianza.

¿Cuál es el mejor banco para ahorrar en 2021?

Bancos, renta fija

Si estás buscando cuál es la mejor opción de ahorro este 2021, aquí te la vamos a revelar las dos opciones que te dan mas por tus ahorros, y te vamos a decir cuál es la mejor opción de estas que sea segura, confiable y protegida.

¿Por qué ahorrar en un banco?

Hay personas que se sienten más seguras ahorrando de forma tradicional con los bancos. Como ya hemos mencionado aquí, hay otras instituciones a través de las cuales puedes obtener rendimientos atractivos a plazo fijo, como son las SOFIPO. Sin embargo, una de las limitantes es que estas instituciones tienen los seguros muy restringidos. En este caso el limite son de 25,000 UDIs por el seguro PROSOFIPO, los bancos por otra parte tienen un seguro de 400,000 UDIS por medio del seguro del IPAB, ¡16 veces más!

Desventajas de ahorrar en un banco

No todo es color de rosas, al menos no para el inversionista que busca constantemente mejorar sus rendimientos. Los bancos son muy seguros, pero por esta misma razón suelen no ofrecer buenos rendimientos, especialmente los bancos más populares y grandes. La razón es muy simple: no es sostenible para su modelo de negocio, ya que una vez tienen capital su trabajo es encontrar gente a la que prestarlo y recibir un interés a cambio (de echo, parte de tus rendimientos salen de aquí), o invertirlo en otros activos. Además, los bancos más populares, al recibir constantemente flujos de efectivo y nuevos clientes, pueden permitirse dar menos rendimientos, al fin y al cabo, la gente va a seguir depositando su dinero con ellos, tal es el caso por ejemplo de BBVA con su pagaré BBVA.

Los mejores bancos en México

Para determinar cuales son los mejores bancos en México vamos a definir qué parámetros vamos a tomar. En este caso tomaremos dos: tasas de rendimiento y popularidad.

Mención honorífica: Banco Inmobiliario Mexicano

Las tasas de interés de este banco han sido constantemente de las más altas. En este momento se ubican en 6.70% lo cual es ligeramente arriba de la tasa del CETE a día de publicado este artículo:

Rendimientos Banco Inmobiliario Mexicano

Sobre las cosas a tener en cuenta de este banco es obviamente que no tienen alta presencia. so puede ser uno de los mayores problemas para la mayoría de personas.

El mejor banco para ahorrar en 2021: Hey Banco

Hey Banco es un producto de Banregio, el cual ha crecido exponencialmente desde aproximadamente dos años. Comenzó con sus tarjetas, le siguió con sus atractivas tasas y ahora ya hasta ofrece productos de inversión manejados por GBM.

La tasa de Hey Banco es una de las más atractivas en el mercado, ofreciendo hasta 7% a día de hoy en su pagaré a 7 días:

No solo eso, Hey Banco es uno de los bancos más sencillos con los que puedes sacar una cuenta. Solo tienes que descargar una aplicación (al contrario que el Banco Inmobiliario Mexicano) y en menos de 30 minutos debes tener una cuenta lista para que deposites a ella, puedas solicitar una tarjeta y acceder a otros servicios como créditos, seguros entre otros.

Por esta razón, creo que Hey Banco se corona como el mejor banco para ahorrar en 2021. La tasa de hasta 7.00% está bastante más arriba que el CETE, y lo que más que gusta de invertir aquí es que el pagaré dura 7 días. Nada de plazos a un año si no quieres, por lo que si prevés usar tu dinero el corto plazo, pero no sabes donde invertirlo que sea seguro, y sin tener que hacer tantos movimientos, esta opción es excelente.

Yo por ejemplo, para el pago de impuestos, lo meto dos semanas antes de las fecha limite del SAT, para aunque sea ganarle algo a ese apartado que no me generaría nada si pagara desde el día uno. Para mi el mejor banco para ahorrar en 2021.

Y si necesitas un video más didáctico sobre hey banco, aquí te dejamos uno:

¿Conviene invertir en DINN de Actinver? Mi opinión

Actinver, Casas de bolsa, inversiones

¡Antes de invertir en DINN tienes que leer este artículo! Para que tomes una mejor decisión, te vamos a dar nuestros puntos positivos y negativos de la plataforma. Después, podrás tomar una mejor decisión si quieres invertir en DINN.

¿Qué es DINN de Actinver?

DINN es una forma sencilla en la que Actinver quiere acercarse a la persona común y corriente que le interesa invertir pero que de plano suena a chino. ¿Cómo lo hace más fácil? facilitándote el proceso a dos sencillos pasos:

1.- Depositar tu dinero

2.- Invertirlo.

¿Es así de sencillo? ¡Pues sí! Si este es tu caso, y no te interesa saber si hay mejores opciones (pista: las hay), DINN podría ser una buena opción para ti, así como también puede ser invertir una buena opción invertir en Mercado Pago, en un pagaré bancario a través de tu app de banco, etc.

¿Entiendes por dónde vamos? Que DINN tiene muchisima competencia. Y si te interesa ganar un poquito más, a continuación vamos a hacer un análisis un poco más “exhaustivo” de la plataforma de DINN

¿Qué rendimientos da DINN?

Para responder esta pregunta, tenemos que saber en qué invierte DINN. Esta plataforma es por así decirlo una forma de empacar un producto que ya tenía Actinver: el fondo ACTIMED.

Como hemos analizado con otros fondos de Actinver como el acti500, hay algunos documentos que debemos checar. Todo esto lo puedes corroborar por tu cuenta en la página oficial de Actinver.

Documento DICI

El Documento DICI nos indica que a grandes rasgos el fondo de ACTIMED invierte en deuda gubernamental:

Lo que puedes esperar con los datos de arriba es que la inversión sea extremadamente conservadora/segura, y por lo tanto, con pocos rendimientos. Esto lo corroboramos en el documento Fact Sheet, donde nos dan los rendimientos anualizados del año 2021:

Es importante recalcar, como dice el documento que estos son antes de impuestos, pero después de comisiones.

DINN vs CETES

Empecemos las comparaciones: DINN vs CETES. Y para hacerlo vamos a dejar claro nuestros supuestos:

Comparamos el rendimiento anualizado de DINN del año 2020: 4.81% anual

Comparamos la tasa de rendimiento ofrecida por CETES en enero 28 de 2020: 6.97% anual

¿Tenemos un claro ganador, no? No tan rápido, a esto hay que quitarle los impuestos.

De acuerdo al sitio de DINN no tienes que pagar impuestos de tus ganancias. Ya están hechas las retenciones por ti (te recomendamos corroborar con tu contador de confianza):

Sin embargo, recordemos que el 4.81% que nos dan de rendimiento sigue siendo antes de impuestos. Si el impuesto es el mismo que en el fondo ACTIMED, y asumiendo que sería el caso, habría que descontar 10% de las ganancias después de comisiones, osea 0.48% para quedar en un 4.33% ya pagando los impuestos.

Ahora con CETES, tenemos que restar los impuestos también. En este caso, para el año 2020 aún se pagaba 1.45%. Como estamos en el supuesto de inversión a 1 año, restamos 1.45 a 6.97, para quedar en 5.52% de rendimiento después de impuestos. Si te interesa aprender a calcular este impuesto por ti mismo, puedes verlo en la página de cetesdirecto.

Conclusión: en el año 2020, si hubieras invertido en enero la misma cantidad en CETES en lugar que en DINN, te hubiera ido mejor con CETES!

DINN vs otras opciones

¿Cómo se compara vs otras opciones DINN? Aunque todo es relativo, en general y hasta el momento, podemos concluir que DINN se compara igual o ligeramente mejor que invertir en un pagaré bancario como el de BBVA, o invertir a través de una plataforma como mercadopago.

Hay otras opciones como las SOFIPO en las que DINN, por lo menos ahora, no puede competir. Una de ellas y que hemos hablado aquí, Financiera Mexicana, en 2021 ofrecía rendimientos de 10%, y en 2020 dió rendimientos hasta de 14%.

¿Es confiable?

¡Por supuesto que sí! Actinver es una casa de bolsa y banco 100% regulado, por lo que no debes temer a invertir aquí.

¿Lo recomiendo?

Por las razones que te expuse arriba, no lo recomiendo si tienes el interés de investigar aunque sea un poco. Los rendimientos de DINN me parece extremadamente bajos, y a pesar de que sea una aplicación sencilla de usar, ya la mayoría de aplicaciones son sencillas de usar! Un ejemplo de esto es la aplicación de Hey Banco por ejemplo, Smart Cash de GBM y muchas SOFIPO.

¿Conviene invertir en Acti500? – Mi opinión

Actinver, Casas de bolsa

Acti500 es un fondo de inversión de Actinver casa de bolsa, y uno de sus productos que junto con Robotik y DINN suelen ser los más populares y mas publicitados. Seguramente has escuchado hablar de este fondo en alguna página de internet, YouTube, o quizá a tu asesor. Cómo siempre, la pregunta más importante es ¿Te conviene a ti? Pues vamos a plantearlo con datos, argumentos, y contándote mi experiencia personal utilizando este fondo ya por algunos años.

Invertir en Acti500

Como mencionamos, este fondo pertenece a la casa de bolsa Actinver. Y toda su información puede ser revisada desde la página de la casa de bolsa.

Dentro de esta página encontrarás varios documentos, pero los que te recomendamos mirar son: fact sheet, DICI, y los documentos de carteras mensual y semanal. Este fondo está administrado activamente por gente de Actinver, a diferencia de una opción pasiva como por ejemplo invertir en ETF’s. Invertir activamente significa que la gente de Actinver va a decidir cuándo comprar o vender los activos del fondo- Estos pueden ser divisas, títulos de acciones, ETFs etc.

Comisiones del Fondo Acti500

Para entender las comisiones de este fondo vamos a ir de la mano a ver el documento DICI de la página de Actinver.

En este documento (te adjuntamos la captura de pantalla para que te puedas ubicar), las comisiones de este fondo son:

Por comprar acciones: 1%
Por manejo de activos: 1.5% Anual
Otras: 0.04

acti500 comisiones — Comisiones Acti500. Fuente: Documento DICI

¿En qué invierte Acti500?

Para revisar en que invierte vamos a ir al documento de cartera semanal o mensual (te dejamos también una captura de pantalla). En general, podemos concluir que Acti500 invierte en ETF’s que intentan replicar al S&P500 tales como VOO, SPY, o SPGL, que por cierto, si estás interesado en invertir en esta opción por tu cuenta, tenemos un artículo y video sobre como invertir en el S&P500 desde México.

¿Cuál ha sido el rendimiento de Acti500?

Al estar conformado en su mayoría por ETF’s que siguen al S&P500, tu rendimiento estará dictado por tres cosas:

El rendimiento general de los ETF que repliquen al S&P500
El manejo activo por parte de Actinver
Las comisiones de compra y manejo del fondo

El primero es fácil de entender, tu rendimiento se deberá parecer a la forma que tenga esta gráfica en el futuro:

Rendimiento histórico S&P500. Fuente: Google.

No hay mucha ciencia. Donde las cosas van a variar es en el manejo activo de Actinver. Activamente quiere decir que la gente del fondo decide qué y cuándo se compra o se venden los activos por los que está compuesto el fondo. Ellos son los capitanes del barco, por así decirlo. De acuerdo a estudios que ellos hagan, pueden decidir si es un buen o mal momento para comprar o para vender activos, por ejemplo, en el caso que pronostiquen una caída del mercado.

A esta acción específica se le llama market timing, y es parte del manejo activo, sin embargo, como se ha demostrado en estudios, no suele ser una estrategia ganadora. Esto significa que a pesar de que pueda sonar como un valor agregado, es todo lo contrario. Al adquirir cualquier fondo activamente administrado, estas asumiendo un riesgo que no suele ser positivo, la mayoría de las veces.

Finalmente, al rendimiento que tengas de Actinver, hay que restar las comisiones. Eso explica por qué cuando se compara con el S&P500 hay veces que ganas menos con Acti500. En la siguiente imagen podemos ver que Acti500 tuvo un rendimiento ligeramente mejor en lo que va del año, sin embargo, después de las comisiones vemos que Acti500 tiene un rendimiento neto de 17.38 mientras que el S&P500 tuvo 18.19, osea 0.81%.

Quizá esto no parezca mucho, pero con el tiempo, creeme que va a hacer una diferencia en tus rendimientos.

Impuestos

Así como cualquier inversión de renta variable, al ser socio de este fondo hay que pagar el 10% sobre tus ganancias. Siempre queremos recalcar el apartado de los impuestos para que no tengas problemas con el SAT. Te recomendamos acudir con tu contador de confianza antes de invertir en el fondo, esto para que te prepare para todas tus nuevas obligaciones fiscales.

Mi opinión

El fondo no es para nada malo, sin embargo el valor agregado que implica ese 1.54% de comisiones, sin contar el 1% de comisión de compra, no lo veo congruente para una persona común y corriente. Yo lo tengo contratado y uno de los valores agregados que debería tener es la atención con el cliente. El fondo lo tengo contratado desde hace unos 3 años y en total he recibido menos de 3 llamadas para al menos checar como andaba.

Esta de hecho, fue una de las razones por las que decidí aprender a invertir por mi cuenta. La atención de mis asesores personalmente ha sido mala. En ocasiones no sabían explicarme las cosas que preguntaba, y en alguna ocasión hicieron mal las cosas y compraron fondos que yo no les dije (y aun así yo tuve que asumir las consecuencias monetarias). Simplemente no veo una razón para estar invirtiendo más dinero con sus fondos administrados, así que desde hace tiempo no invierto más dinero del que ya tengo.

Si quieres tener un portafolio como el de Acti500 estarás mejor comprando un ETF que replique al S&P500 por tu cuenta desde GBM, o la propia plataforma de Actinver Bursanet, por una fracción del costo Riesgo añadido. Si te da miedo hacerlo tu mismo, no te preocupes, aquí hay un tutorial de la mano de cómo hacerlo con GBM.

Puede ser contratado como PPR

Está quizá sea la única instancia en la que creo que podría tener valor para una persona común. Si estás interesado en los planes personales de retiro, esta puede ser una buena opción para tomar en cuenta a día de hoy. Hasta ahora no está autorizado que tu puedas hacer tu propio portafolio para el retiro, por lo que si invertir en el S&P500 es una opción que tienes contemplada como plan de retiro, esta puede ser una de las pocas formas de hacerlo actualmente.

¿Lo recomiendo?

Mi recomendación va teniendo en cuenta productos disponibles actualmente y comparándolos entre ellos. Por lo que para un inversionista común, no recomiendo absolutamente nada el fondo de Acti500. Si quieres invertir en lo que invierte este fondo, puedes adquirir un ETF que siga al S&P500 de tu preferencia por 51 veces menos el costo que te cobra Actinver por hacer prácticamente lo mismo (utilizando las comisiones de VOO para sacar el calculo de este ejemplo 1.54 vs 0.03). Además, el costo por comprar el fondo de 1% es 4 veces mayor que adquirir el ETF por tu cuenta. La única ventaja respecto a hacerlo por tu cuenta es que no hay comisión por venta.

¿Qué billete de 100 pesos vale más?

Dinero

¿Crees que tienes un billete raro viviendo en tu cartera? ¡Aquí te decimos como identificar si tienes un $100 … que quizá podría valer mucho más!

Empecemos por lo primordial: ¿Por qué un billete de $100 vale más que $100?

Un billete de colección puede ser cualquier billete que valga más que su valor nominal. En el caso del billete de $100 de doña Sor Juana, esperamos que cualquier billete que cumpla con la característica de ser coleccionable valga más que su valor nominal, 100 pesos.

Pero a ver, a ver ¿Por qué valdría más?

Así como hay gente que colecciona tazas, llaveros, funkos y otras rarezas, existen los coleccionistas de billetes. Para un segmento de la población, coleccionar es un pasatiempo popular, el cuál se vuelve especialmente divertido al pasar del tiempo en el caso de los billetes, pues los bancos centrales suelen emitir con el tiempo diferentes monedas coleccionables, billetes y otros documentos que la gente puede coleccionar por su escasez y por lo tanto, darles valor por su rareza.

La mejor forma de coleccionar cualquier cosa como debes saber, es tratar de mantener el objeto en cuestión buen estado. Esto ayudará a mantener tus billetes como nuevos, lo que hará que valgan más cuando decidas venderlos.

El billete de 100 pesos nuevo.

Como podrás recordar, recientemente el Banco de México emitió un nuevo billete de 100 pesos. Dentro de las series emitidas ocurrieron varias instancias con las primeras ediciones que hicieron algunos billetes específicos que fueran raros y por ende, hicieron al billete de 100 pesos coleccionable.

El billete de 100 pesos de colección está hecho con la misma base que los billetes de 50 y 20 pesos que todos conocemos, es decir, a base de polímeros (esa consistencia plasticosa!), pero debido a los errores de impresión, mucha gente comenzó a ponerlos en venta en facebook, Mercado Libre y otros sitios parecidos.

¿Qué debo de buscar en mi billete de 100 pesos?

El billete de 100 pesos serie aa es la serie coleccionable. A continuación te decimos cuales especificamente:

AA0000001
AA0000125
AA9999975
AA0001968
AA1234567
AA7654321
AA4444444
AA1234321
AA7444444
AA1011011
AA0101010

¿Cuánto valen los billetes?

Dependiendo la serie, hemos visto que los han llegado a publicar hasta en 5 millones de pesos en Mercado Libre.

Es importante recalcar que estas publicaciones no han sido concretadas, por lo que no te confies en que tu billete vale eso. Te recomendamos verificar con un valuador primero, además de checar que las publicaciones con la serie de tu billete tengan algunas ventas al menos. Que alguien venda un billete en 5 millones de pesos no significa que haya suficiente gente que esté dispuesto a pagarlos!

¿Dónde es el mejor lugar para venderlos?

Esto dependerá de varios factores. Quieres darle exposición a tu billete? Te recomendamos un marketplace como Mercado Libre o Ebay. Sin embargo, ten en cuenta que debido a las políticas de algunos de estos sitios, tendrás que proporcionar tu documentación fiscal o las plataformas te podrán retener impuestos adicionales sobre las ganancias de tus ventas!

¡Se llegan a listar hasta por 5 millones de pesos! ¿Habrá quien los compre?

¿Impuestos?

Esta es la parte menos divertida de todas. Si llegas a vender tu billete, no te olvides que tendrás que impuestos! Cualquier ingreso que entre a tus cuentas puede ser susceptible de ser investigado por el SAT si no llegas a declararlo! Y créeme que si vendes un billete en algunos miles de pesos, podrías levantar algunas miradas de la autoridad.

Para esto, te recomendamos buscar un contador que te pueda orientar puntualmente sobre el pago de impuestos!

¿Vender ahora?

Finalmente, la pregunta que a lo mejor puedes hacerte es: vendo ahora o me espero? Tienes que considerar varias cosas, como si puedes conservar el billete en buen estado, además, si está en un precio atractivo para ti, quizá lo mejor sea venderlo en este momento, puesto que no sabes como se comportaran los precios en el futuro.

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Cómo Invertir en el S&P500 desde México

Bolsa de Valores, inversiones

Invertir en la bolsa de valores no es tarea fácil y hay bastantes riesgos. Hay muchos factores que afectan a los mercados. Algunos, como la pandemia por COVID 19 ni siquiera podemos contemplarlos. Sin embargo, hay algunas estrategias que tú puedes utilizar para reducir los riesgos y aumentar tus posibilidades de tener éxito en la bolsa de valores a largo plazo. Una las soluciones más sencillas es invertir en el S&P500 y aquí vamos a ver cómo hacerlo desde México.

Los fondos indexados son fondos que siguen el rendimiento de un índice de mercado, en este caso, el s&p500 es uno de estos índices, dela compañía S&P GLOBAL. A diferencia de otros fondos de inversión, los fondos indexados no tratan de batir activamente al mercado. Los fondos indexados simplemente intentan igualar el rendimiento de la inversión (antes de las comisiones) del mercado de valores u otro índice de referencia al que siguen. Los fondos indexados son atractivos para los inversionistas porque ofrecen diversificación, buenos rendimientos comparados con los fondos activamente administrados y a bajo coste.

¿Cuánto se puede ganar invirtiendo en el S&P500?

Darte un número en concreto no es confiable ya que recordemos qué invertir en acciones y fondos de renta variable implica que tanto puede haber perdidas como ganancias. Sin embargo, el S&P500 es uno de los fondos relativamente más “estables” y la ultima década ha dado en promedio más del 10% anual. Yo tengo este fondo dentro de mi portafolio actualmente y estoy con ganancias a día de hoy:

El S&P500 ha sido una inversión rentable para mi los últimos años

¿Seguirá la tendencia? Hay gente que cree que el increíble rendimiento que ha tenido es difícil que vuelva a pasar, por lo que te recomiendo no inviertas más que lo que estes dispuesto a perder, o a ver ganancias dentro de mucho tiempo.

¿Por qué es tan popular el índice SP500?

El índice S&P500 es uno de los parámetros más populares para medir el rendimiento del mercado de valores en Estados Unidos. Este representa alrededor del 80% del valor total del mercado estadounidense.
A este tipo de forma de englobar el mercado se le llama: market cap o capitalización de mercado, y el S&P500 como podrás intuir, está constituido de las 500 empresas de USA que en total engloban 505 acciones..

En general, el índice es tan popular por la costumbre de uso tanto en referencias cotidianas de noticias financieras, cómo en estudios científicos que se han hecho al respecto, comparando rendimientos de otros inversionistas o instituciones con los retornos de inversión de este índice, a esta comparación se le conoce cómo benchmark.

Algunas personas como Warren Buffet han ayudado a que el índice se popularice también. Uno de los consejos de Warren Buffet para cualquier persona es invertir en el índice, ya que él considera que es extremadamente difícil encontrar personas con las capacidades necesarias para poder tener un mejor rendimiento que este. Es decir Warren Buffet no recomienda invertir en acciones individuales.

Además, dentro de la comunidad de inversionistas, y especialmente la comunidad FIRE de USA, es una de las formas más popularmente citadas para invertir de forma efectiva y fácil, teniendo muchos testimonios de casos de éxito simplemente invirtiendo pasiva y constantemente en el índice

¿Diversificar?

Tal vez esta palabra no te suene muy familiar, pero para efectos prácticos, la gente que se dedica a estudiar finanzas tiene muy clara dos cosas:

1.- Los mercados son impredecibles

2.- La mejor forma conocida hasta el momento para manejar los imprevistos es diversificando

Diversificar en terminos prácticos significa tener tus inversiones distribuidas en distintos activos. En el caso de la bolsa de valores tener distintas acciones de diversas empresas.

Sin embargo, esto representa un problema para el inversionista común y corriente. Tan solo en USA hay más de 4266 empresas. Imagina tener que comprar una acción al menos para poder estar diversificado. ¿Está difícil, no?

Pero existe una solución sencilla y barata para acceder a multiples empresas sin necesidad de tener mucho dinero, y es invertir a través de canastas que se llaman ETF’s y el indice S&P500 es tán popular que hay muchos de estos ETF’s disponibles para invertir con un costo relativamente barato.

¿Por qué invertir en el S&P500?

A pesar de que no es considerado por muchos la mejor forma de optimizar tu diversificación, recordemos que por market cap estás accediendo a 80% del mercado de USA cuando inviertes a través del S&P500.

Aquí algunas razones de por qué invertir en el índice:

Es fácil comprar y vender este índice. Puedes acceder desde cualquier broker mexicano.
Es líquido, lo que significa que en los mercados se puede comprar y vender fácilmente.
Ofrece diversificación aceptable.
Las comisiones por mantenimiento son mínimas

Invertir en el s&p500 desde México

Muy bien, y ¿Cómo podemos invertir en el índice desde México?

Pues para esto debemos tener una cuenta con un broker registrado. Previamente hemos hablado en este sitio acerca de algunos brokers regulados. Personalmente te puedo recomendar dos: Bursanet o GBM.

Cuándo tengas tu cuenta con estos brokers, es tan sencillo como comprar alguno de los siguientes títulos desde tu Broker:

VOO
SPY
IVV
IVV Peso

Si usas GBM , a continuación te dejo un video tutorial de como invertir en el S&P500 desde esta. (además de que te regalan una acción! para más información visita: aquí)