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¿En qué invertir 20 mil pesos?

¿Tienes $20,000 pesos pero no sabes en qué invertirlos? No te preocupes, hay muchas opciones disponibles para ti. Desde inversiones tradicionales como las acciones y los bonos, hasta opciones más modernas como criptomonedas y plataformas de inversión en línea.

En este artículo, te presentaremos algunas de las opciones que tienes para invertir $20,000 pesos, y te proporcionaremos información para ayudarte a tomar una decisión más informada. Así que si estás buscando aumentar tu capital y hacer crecer tu dinero… ¡Sigue leyendo!

Invertir en cetesdirecto

Los certificados de la tesorería o CETES son un tipo de inversión que te ayudan a ganar más dinero a plazo fijo. En términos estrictos algunos podrán decir que no es así, pero en términos prácticos (y sencillos, que es lo que buscamos) lo vamos a tomar como si lo fuera.

Los CETES funcionan así: el gobierno te paga un poco de dinero cada X tiempo por tener tu dinero ahí, y si lo reinviertes, poco a poco tu dinero crece un poco más. Es una forma de ahorrar dinero y si reinviertes las ganancias, todavía ganar más.

Hay diversos plazos, desde pagos a 28 días hasta 2 años, y hay otros tipos de inversiones tambien, como los udibonos o los bonos.

Los bonos son otro tipo de inversión que te ayudan a ganar más dinero. Es como prestar dinero a una compañía, pero en este caso prestas tu dinero al gobierno. En terminos prácticos, toma a los bonos como un tipo de inversión similar a los CETES con la diferencia de la tasa, el tiempo en el que te pagan, y el plazo que dura tu inversión. Si quieres saber como invertir en cetesdirecto, te recomendamos el tutorial especifico que tenemos de como invertir en cetesdirecto.

Invertir en SOFIPOs

Una Sociedad Financiera Popular (SOFIPO) es una entidad financiera no bancaria que se dedica a brindar servicios financieros a personas de bajos ingresos y microempresarios. Estas sociedades suelen ser controladas por organizaciones comunitarias, cooperativas o grupos de ahorro y crédito, y buscan mejorar la calidad de vida de sus clientes mediante la inclusión financiera. Los servicios que ofrecen suelen incluir créditos, ahorros, seguros y servicios de remesas, entre otros. Algunos ejemplos de SOFIPO son las cooperativas de ahorro y crédito, las sociedades financieras populares y las microfinancieras.

En este artículo: Invertir en SOFIPOs: Beneficios y desventajas te decimos puntualmente tres opciones que suelen pagar ligeramente mejor que los CETES, y que si vas a manejar montos relativamente bajos como 20 mil pesos, son excelente opción por el seguro con el que están protegidas las SOFIPOs

Invertir en la bolsa de valores

Otra opción es invertir en la bolsa de valores. Este es un lugar donde se compran y venden acciones de compañías. En el caso de México todo esto ocurre en la BMV o la bolsa mexicana de valores.

Las acciones son como un pedazo de una empresa por así decirlo, así que cuando compras acciones, estás comprando un pedazo de esa compañía. Si la compañía tiene buenas ganancias y otras personas ven valor en ella, el precio de las acciones sube y puedes venderlas a un precio más alto del que las compraste y ganar dinero. Pero si la compañía tiene perdidas o la gente no quiere comprar acciones de esa empresa, el precio de las acciones baja y puedes perder dinero.

Es una forma de apostar por el éxito o por el fracaso de las empresas, por eso es importante que tengas en cuenta que es una forma de inversión riesgosa si no sabes lo suficiente.

Además, ten en cuenta que en México, tendrás que revisar que invertir en bolsa de valores sea compatible con tu régimen fiscal actual, y que además, te registres en regímenes adicionales como el de enajenación de acciones, o el de dividendos según corresponda tu caso.

Por esta razón no recomendamos que empieces aquí si solo tienes 20 mil pesos. Las implicaciones fiscales y la posibilidad de perder tu dinero vs las probabilidades de ganar mucho dinero no son atractivas, y en cambio puedes perder bastante si te costó mucho trabajo ahorrar esos 20 mil pesos.

Invertir en criptomonedas

Las criptomonedas son como dinero digital. Cada criptomoneda es diferente, pero algunas de las más populares son Bitcoin y Ethereum. Puedes comprar criptomonedas con dinero real y guardarlas en una “cartera digital”, por ejemplo a través de Bitso. Si el precio de la criptomoneda sube, puedes venderla por más dinero y ganar. Pero si el precio baja, puedes perder dinero. Es muy similar a la forma en que se gana dinero con acciones, pero el riesgo que tienen es muchísimo más alto.

Algunas personas les va muy bien al principio y se confían, pero terminan perdiendo muchísimo dinero, a veces todo. Por lo tanto, te recomendamos alejarte si esos 20 mil pesos te costó mucho guardarlos, puesto que el riesgo de perderlos es real y muy probable. Quizá hayas visto un poco de esto con la moda de los NFT, las monedas como dogecoin, cardano, solana, etc. las cuales han perdido muchísimo del valor que alguna vez tuvieron.

Si vas a invertir en criptomonedas, te recomendamos que vayas con la mentalidad de que ese dinero puede perderse en su totalidad.

Opinion personal

Para mi, si estás buscando invertir 20 mil pesos, generalmente suele ser o dinero que te costó mucho trabajo invertir, o dinero que representa una cantidad mas o menos notable para ti. En ese supuesto, yo iría a la segura e invertiría en algo como plazo fijo, como por ejemplo una SOFIPO.

La razón es simple: no intento invertir antes de tener un ingreso considerable. Quizá algunos otros te dirán que inviertas en cosas riesgosas, pero lo que puedes ganar con 20 mil pesos no es mucho. En cambio, si te enfocas en mejorar tus ingresos, vas a poder invertir cantidades considerables con menor riesgo, o no tener que arriesgarte tanto y aun así tener un ingreso constante bastante bueno de tus inversiones.

Algunos canales de YouTube o influencers te alentarán a hacerlo, pero siempre recuerda esto: ¿Ellos hacen su dinero invirtiendo, o diciéndote a ti en que invertir? Ten en cuenta siempre eso, la mayoría de gente que cuenta sus experiencias ha hecho todo su dinero a partir de darle consejos a otros sobre como invertir, así que ten mucho cuidado. Mi dinero lo he hecho a partir de mi trabajo y de invertir constantemente, y una pequeña parte de los anuncios de esta página y de YouTube por lo que se como es el juego. No tomes riesgos innecesarios y enfócate en mejorar tus ingresos siempre que puedas.

Hey Banco – Mi opinión y experiencia usándolo

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Si eres como yo, seguro que te has preguntado alguna vez si Hey Banco es realmente la mejor opción para ti y para tu dinero. Después de haber utilizado sus plataforma durante casi dos años, he decidido compartir mi opinión usándolo.

¿Quieres saber si “Hey Banco” realmente cumple con lo que promete? ¿Estás interesado en conocer mi experiencia con esta entidad bancaria? ¡Sigue leyendo! Estoy seguro de que esta reseña te será de gran ayuda al momento de tomar una decisión sobre dónde guardar tu dinero.

La facilidad de abrir una cuenta

Fue muy rápido para mi abrir una cuenta en Hey Banco. Solo tuve que descargar la aplicación, registrarme con mi INE y en menos de 30 minutos pude empezar a solicitar mi tarjeta.

Una de las cosas interesantes es que te permiten personalizar tu tarjeta a diferencia de en los bancos donde generalmente te dan lo que haya. Aquí tienes una gama de distintos modelos de tarjeta y además puedes grabarle tu nombre

Los requisitos para abrir en una cuenta los puedes consultar aquí

Es importante recalcar que no tiene anualidad abrir una cuenta. Sin embargo, si hay una comisión por inactividad más de 6 meses, que si no usas tu cuenta, te cobrarán $50 pesos mensuales.

¿Quién respalda Hey Banco? ¿Es seguro?

Hey Banco es una marca de Banregio, por esta razón es realmente un banco a diferencia de otros como por ejemplo Nu Bank, y al ser banco tienes acceso al seguro de protección IPAB, que te asegura por 400 mil UDIS, lo que son aproximadamente unos 2 millones de pesos, en caso que el banco llegara a quebrar.

Por esta razón me parece una opción muchisimo más atractiva que una SOFIPO donde el seguro es aún más limitado, o a otras entidades financieras como Fondeadora, donde ni siquiera tienes acceso a este seguro. Si lo que buscas es abrir una cuenta rápido por si no te gusta hacer filas o te da flojera ir a un banco creo que esta es una muy buena opción.

Limitaciones de Hey banco

Cuando abres tu cuenta esta tiene algunas limitaciones. La más importante es que vas a estar limitado en los depositos que pueden hacerte a 3 mil UDIS o $22771 pesos.

La única forma para quitar ese límite es verificando tu cuenta con comprobante de domicilio, validacion biometrica y llenando un cuestionario. Si llenas estos datos tienes un límite máximo de depositos de $229,404 pesos

Otro problema que a veces he tenido es que la tarjeta virtual no pasa a veces en ciertas páginas. Por ejemplo, en mercadolibre me la ha rechazado varias veces. En otros sitios como Aeromexico a veces me la rechaza y a veces pasa, y en Amazon no he tenido ningún problema para hacer compras.

La aplicación

A mi personalmente desde que empezó Hey Banco se me hizo una aplicación muy mala, con errores por todos lados y aunque han mejorado bastante, a día de hoy se me sigue haciendo poco intuitiva, los tickets de problemas que levanto a veces pueden quedar en el olvido.

No entiendo por qué tener tantas cuentas, una para cashback, otra para tarjeta de crédito y otra más para tu cuenta. A mi me da dolor de cabeza y prefiero mil veces la aplicación de BBVA, que se me hace más limpia, más intuitiva, y me da mas confianza verla que la de Hey Banco.

Tarjeta de crédito, débito y recompensas

Hey Banco antes funcionaba como una tarjeta dual, es decir, con una sola tarjeta podías escoger con que querías pagar si débito y crédito. Yo solo había visto estas opciones en otros países en Colombia (ahí le llaman ahorros o crédito), y la verdad es que siempre fueron confusas para mi. Ahora ya quitaron esa opción y te mandan una tarjeta de débito y cuándo te aprueban la de crédito, te mandan la otra.

Para que te aprueben la tarjeta de crédito ellos te mandan una notificación cuando vean mas o menos como se comporta tu cuenta (tu historial créditicio, los depositos que recibes cada mes, etc).

En mi caso el límite de crédito que me dieron fue de aproximadamente $32,000, pero esto es seguramente porque ya tengo historial crediticio, por lo que puede que a ti te ofrezcan menos.

En cuanto a recompensas, la tarjeta de crédito te da 1% de cashback en compras físicas y 2% en compras en línea. Esto es bastante atractivo si haces compras en línea, pues aunque hay alternativas como RappiCard con el mismo porcentaje de recompensa en tarjeta física, para compras en línea esta y la tarjeta Vexi son las únicas tarjetas que no piden un gran puntaje y te pueden ofrecer 2%. Y en el caso de la Vexi tendrías que usarla regularmente para llegar al 2%, mientras que la Hey Banco te lo da al instante.

Si haces mucho compras en línea es una excelente opción. El único pero es que te van a cobrar impuestos si tratas de retirar tu cashback a otra de tus cuentas Hey, o a otro banco, por lo que te recomiendo que lo uses directamente desde la cuenta, que es un tipo de “tarjeta” y que puedes usar para compras en línea. ¡Ah, y también te puede ayudar si quieres generar historial crediticio!

Opciones para invertir dentro de Hey Banco

Dentro de la aplicación hay varias opciones: comprar acciones, fondos de inversión e inversión a plazo fijo.

En cuanto a invertir comprando acciones y fondos de inversión a través de Hey Banco, debes saber que quien realiza las ordenes no es Banregio ni Hey banco sino Actinver casa de Bolsa. Ellos tienen sus propios productos como Bursanet, y las comisiones que vas a pagar desde Hey Banco son de 0.25% más IVA.

A mi personalmente no me parece una buena opción, y antes de empezar a invertir en acciones, te recomiendo que lo pienses bien por que no es así de fácil tipo meto mi dinero y listo. Especialmente deberías checar el tema de impuestos, pues casi todas las aplicaciones (si, ninguna se salva) te venden la idea de que es re fácil invertir en acciones, pero ninguna te explica que vas a necesitar registrarte en un nuevo régimen físcal, y que quizá este régimen fiscal no va a ser compatible con tu actual régimen.

Por ejemplo, el caso de RESICO, en el que si tienes una sola acción, tendrás que salir del régimen, y quizá esto te perjudique mas que lo que te podría ayudar.

Por otro lado, GBM+ te cobra 0.20% y este porcentaje va disminuyendo dependiendo del monto de las operaciones que hagas en el mes, llegando hasta 0.10%. Por lo que yo personalmente me inclino a usarla si quieres invertir en acciones, ya que es la que cobra menos comisiones, es bastante más segura, y además está especializada solo en eso.

La inversión a plazo fijo por su parte casi siempre da menos que CETES pero la ventaja es que puedes tener la inversión por 7 días solamente, por si ocupas el dinero antes y si eres miembro de Hey Pro, te dan una tasa mas alta de hasta el 9%. Sin embargo, si te interesa invertir y tener disponibilidad en ese caso creo que es mucho mejor tener el dinero en Smart Cash o incluso en BONDDIA en cetesdirecto.

Definitivamente si vas a tener el dinero invertido por un buen rato no te recomendaría invertir en Hey Banco plazo fijo. Te recomendaría una SOFIPO como Finsus, Supertasas, o directamente en cetesdirecto

Hey pro e invitar amigos

Hay una opción para obtener mejores rendimientos, beneficios para la tarjeta de crédito y la posibilidad de invitar amigos y ganar dinero, con Hey Pro.

Es algo así como una membresía que logras cuando haces 6 compras de $100 mínimo cada una. Los beneficios los puedes consultar en la página oficial.

Mucho ojo porque mucha gente puede querer unirse a Hey Pro con la esperanza de ganar algo de dinero por los $250 que dan por cada invitado, pero tienes que asegurarte de tener estos requisitos o no te van a dar el dinero:

¿La recomiendo?

Si te da flojera ir a un banco a abrir una cuenta, pues es buena opción. Yo solo la estoy utilizando cuando hago compras en línea por el 2% de la tarjeta de crédito y nada más. Creo que en aplicación BBVA le gana de calle a Hey Banco.

El soporte para mi ha sido malísimo, me tuve que pelear bastantes veces porque a veces no aparecía mi dinero, a veces salían cuentas de la nada (todo esto en la aplicación vieja), ahora se han calmado bastante los errores pero la experiencia mala me hace no querer usar la aplicación más allá de lo básico y estrictamente necesario.

En cuanto a las opciones de inversión, fueron atractivas en su tiempo pero ya no más. Actualmente hay muchísimas otras opciones mejores que dan mejores rendimientos.

Finalmente las mañas para mantenerte en Hey Pro se me hacen malas prácticas. Solo fomentan que te hagas la necesidad de gastar $600 para mantener los beneficios o amarrarte a pasar tu nómina, que como te menciono, hay opciones que dan mejores rendimientos y no necesitas gastar nada. Si quieres ganar dinero invitando gente, creo que te conviene muchísimo más la promoción de Rappicard que no depende de que gastes todos los meses y te dan $50 pesos más por cada gente que invitas y hace su primera compra.

RappiCard Mi Opinión

tarjetas de credito

RappiCard es una tarjeta de crédito de por Rappi México y en otros países como Colombia y Chile. Yo llevo utilizándola 4 años, y a continuación te digo los detalles más importantes y mi experiencia sin que tengas que sacar la tarjeta.

Características más importantes

De las cosas más sencillas de la tarjeta es que todo se maneja por aplicación de Rappi. Si aún no tienes la app, tendrás que instalarla, y después mandar solicitud para sacarla desde la sección que dice RappiCard.

Todo se maneja en línea, por lo que no tendrás que ir a un banco para solicitarla, eso es un gran punto a favor.

Rappicard app — Un vistazo a la tarjeta de crédito en la app

Los requisitos para solicitarla son los siguientes

Ser mayor de 18 años y contar con Identificación oficial.
Tomar una selfie para verificar tu identidad.

No son muchos los requisitos, y en cuanto a historial crediticio, no es requisito que lo tengas para aplicar. Esto no significa que te la vayan a aprobar, pero tampoco que te van a rechazar al instantez por no tenerlo como si pasa con otras tarjetas de crédito.

La tarjeta está respaldada por VISA por lo que tiene aceptación internacional, cosa que no pasa con otras tarjetas como por ejemplo la Vexi Carnet, que funciona para hacer compras solamente dentro de México.

De inicio, si te la aprueban, te darán por mínimo una línea de crédito de $5,000. Eso me parece suficiente para realizar compras del mes y para poder pagar puntual antes de las fechas de corte. Está buenísima para empezar a construir tu historial crediticio.

Historial crediticio

Una de las dudas que me surgió con esta tarjeta fue si genera historial crediticio. La respuesta es que si, pero se genera como crédito revolvente, y no como tal como tarjeta de crédito financiera, como puedes ver a continuación:

Como se muestra el tipo de crédito de la RappiCard

En el reporte especial de Buró de crédito se muestra así:

Como se muestra RappiCard en buró de crédito.

¿Es malo que reporte así? En términos prácticos, no. Estás generando historial crediticio que te puede ayudar a que te aprueben otras tarjetas u otro tipo de créditos después, así que en términos prácticos no. Sin embargo, para las instituciones que pongan más peso a los créditos bancarios puede que no sea tan atractivo ver que reporta como un crédito no bancario.

Cosas que no me gustaron

Una de las cosas que no me gustó de esta tarjeta es cuando viajas a otro país y quieres usar Rappi. Como la aplicación tiene distintas versiones dependiendo en que país estés, la aplicación cambia totalmente y no puedes acceder a tu RappiCard si quieres checar tu saldo o usar la tarjeta digital, a menos que manualmente vuelvas a poner tu ubicación en México.

Esto es medio confuso si estás en un país que tenga su propia versión de Rappi Card como Chile, pero como es la Rappi Card de Chile, no puedes acceder a ese apartado:

También he tenido algunos problemas de vez en cuando para que acepte mi tarjeta digital en negocios otro país. Esto no es problema con la tarjeta física.

Línea de crédito

La línea de crédito que te dan al principio no es tan generosa, apenas unos $5,000. Si bien es mejor que la que me dio Vexi, para mí se me quedaba corta enseguida, y la tenía que pagar constantemente en el mes.

Conforme la fui utilizando me subieron la línea de crédito a $6,000 y ahora hasta $19,000. Más o menos he tardado 4 años en subir hasta esta línea de crédito.

¿RappiCard con Meses sin intereses?

La tarjeta tiene meses sin intereses, pero solamente con establecimientos participantes. La lista completa la puedes encontrar aquí.

Una de las ventajas que veo es con compras en línea, especialmente donde acepten PayPal, Ahí podrías diferir cualquier pago hecho así a meses sin intereses, además de recibir el 1% en cashback, que es de lo que hablaremos a continuación.

Cashback

El cashback funciona de la siguiente manera:

5% RappiTravel
3% en compras dentro de la aplicación Rappi.
1% en cualquier establecimiento físico

El cashback está limitado a $5,000 por año, por lo que si pasas de esta cantidad, no podrás seguir acumulando más.

Puedes ver esto también desde la página de Rappi aquí.

Algo importante que mencionar es que el cashback que toman en cuenta para contar los $5,000 es solamente el cashback que generas con tus compras, no el que puedas generar con tus referidos (hablo de los referidos un poco más abajo).

Comisiones

En cuanto a las comisiones, por apertura y por usarla no hay ninguna comisión. Sin embargo, las comisiones que tienes que tener cuidado son las de pago tardío. Esta es de $400.000 +IVA además de los intereses correspondientes que tengas que pagar.

Mucho ojo con esto, porque la fecha de corte cambia constantemente. Esto es algo que me he dado cuenta con los meses de uso. Vigila todos los meses tu fecha para saber cuándo debes pagar.

Cómo no tienen ninguna comisión por pagar más de X veces tu tarjeta al mes, lo que yo hago para no tener problemas es pagar cada fin de semana la tarjeta, así me quito de cualquier preocupación.

Otra de las cosas que tienes que tener cuidado es al momento de pagar la tarjeta. Una de las formas que hay es utilizando “Rappi Pay”. Mucho ojo con esto, no utilices esta opción, siempre paga tu tarjeta con una transferencia bancaria SPEI. Esto lo puedes ver de la siguiente manera:

pagar rappi card con SPEI — Selecciona la opción pago con CLABE

Si eliges otra forma, vas a pagar una comisión extra sobre el fondeo de tu cuenta de Rappi Pay. Viene en el contrato pero es algo que la mayoría no presta atención.

Referidos

Una de los atractivos de esta tarjeta es su programa de referidos. Te dan $300 cuando refieres a alguien y hace su primera compra.

A mi Rappi me ha pagado por bastantes referidos, pero realmente no se si sea exactamente por toda la gente que he referido, no tengo una manera de saber cuanta gente he referido y si me han pagado todos.

Solo queda confiar en que Rappi sea honesto, y al menos en mi experiencia creo que sí lo ha sido. Si estás interesado en un código de referido al final del post está el mío.

¿Para quién es la Rappicard?

Si tu propósito es empezar a construir tu historial crediticio, esta tarjeta es de las mejores opciones. Pocas tarjetas te van a dar cashback sin tener un buen historial crediticio y sin que tenga algún tipo de anualidad. Me parece muy buena para la gente que no estamos en nómina con algún trabajo estable o formal, pues casi siempre a nosotros nos toca lo peor al momento de construir historial.

Esta es una buena forma para empezar a construirlo mientras obtienes recompensas por ello. A mí me dieron un bono de $500 solo por abrir mi cuenta. Eso sí, tienes que tener en cuenta que un “gran poder conlleva una gran responsabilidad”, ya que si no eres disciplinado y se te pasa 1 solo día, vas a tener que pagar comisiones y pierde todo el sentido de tener recompensas. Pero si eres una persona responsable, aprovecha todos los beneficios.

¿Cómo contratarla?

Puedes hacerlo desde la app de Rappi, en la parte de “RappiCard”, ahí puedes solicitarla. Si quieres utilizar uno de mis códigos, puedes utilizar este al momento de registrarte:

código: mibiyuyo

A continuación te dejo un video donde hablamos de los puntos de arriba:

¿Goarbit es confiable? Qué es y cómo funciona.

Estafas

Te interesa invertir en Goarbit pero no sabes si es seguro invertir? Aquí te damos un análisis completo de qué es, cómo funciona y lo más importante: si no saldrán huyendo con tu dinero.

Empecemos con lo más importante: Cómo hace dinero Goarbit

Sistema de inversiones de Goarbit. Fuente: goarbit.io

Cómo hace dinero Goarbit

De acuerdo a su página, ellos hacen dinero de 3 formas: minería de criptomonedas, arbitraje y trading.

Y en uno de sus videos nos tratan de decir como operan:

La primera red flag la vemos aquí: no te dicen exactamente que es lo que hacen, solamente te dicen buzzwords o jerga para parecer que saben lo que hacen. Palabras como Cripto, Defi, NFT, Smart contracts, Inteligencia Artificial, son palabras que tiran al aire para que suene mejor lo que dicen.

Pero ¿Qué tiene que ver que alguien sea “técnico” y “especialista” cuando lo que haces es trading y arbitraje? Más aún, ¿Que tiene que ver eso si dices que usas algoritmos de inteligencia artificial para hacer el trabajo?

Siento decirte amigo(a) que estás ante otra estafa piramidal o ponzi. Pero sigamos revisando por qué Goarbit es una empresa fantasma más que quiere salir corriendo con tu dinero.

Cómo puedes ganar dinero con Goarbit

En su sección de preguntas frecuentes, nos dicen que puedes ganar dinero así: debes tener criptomonedas (Bitcoins o Ethereum), las alquilas a Goarbit a través de su App, ellos se encargan de realizar inversiones seguras con esos crypto activos y te dan una rentabilidad por tu capital invertido.

En cuanto a cuánto dinero puedes ganar con Goarbit, nos dice que puedes ganar el 1.% diariamente y el 30% mensualmente:

Empecemos con lo más importante: las matemáticas no dan. El 1,5% diario en interés compuesto no te da el 30% mensualmente sino el 56% esto lo puedes comprobar en una herramienta de interés compuesto diario como esta:

Pero lo más importante es que estos números no dan. El inversionista mas famoso de la historia, Warren Buffet, tiene un retorno de un poco menos de 10% anualizado en los últimos 30 años:

¿Por qué crees entonces que una empresa random de internet que salió hace unos meses iba a ser mejor?

Es confiable Goarbit?

Si hasta ahora no estás convencido, comencemos preguntando si Goarbit es una empresa regulada: no, no lo es.

A pesar de que se hace llamar una fintech, no vemos que figure dentro del comité de instituciones de tecnología financiera. Tampoco parece estar regulado en Estados Unidos, por lo que con total confianza podemos afirmar que no es confiable.

No cuenta con regulación, además de que no nos dan la ubicación exacta de las oficinas. Solo nos mencionan que están en Dubai. Sin embargo, pude encontrar que tienen una oficina de Santo Domingo, Republica Dominicana con esta dirección:

¿A dónde o con quien vas a poder ir a reclamar si se roban tu dinero?

También vemos que tienen dos páginas actualmente, una goarbit.com y otra goarbit.io. ¿Por qué tener dos páginas que hacen lo mismo? Y ¿Por qué en ninguna hay una opción para entrar en contacto con ellos y obtener soporte técnico?

Finalmente, una de las red flags mas importantes es que no tienen una aplicación para iPhone. Puede parecer trivial, pero Apple es una de las empresas que se toma en serio a quien deja publicar aplicaciones en su app store, a diferencia de Google, y la aplicación de Goarbit simplemente no está. ¿Por qué dejar un mercado tan grande como la gente que utiliza iPhone, y que suele tener mayor poder adquisitivo?

Simple, porque Apple jamás los aprobaría cuando intentarán enviar una aplicación para realizar fraudes.

¿Por qué le darías tu dinero a alguien así?

¿Puedes ganar dinero con Goarbit?

Seguramente, el problema como con todos los esquemas ponzi no es ganar dinero, sino salirte a tiempo. Primero que nada tendrías que estar invitando gente constantemente ¿Cómo estás seguro que no eres tu el que se va a quedar con la bomba explotando? Y lo más importante: ¿Te sentirías bien siendo consciente que estás ganando dinero a costa de estafar al que sigue?

¿Qué hacer si tienes tu dinero con Goarbit?

Si ya fuiste defraudado por Goarbit intenta sacar tu dinero, pero si aún no has sido estafado saca tu dinero lo más rápido posible. Así mismo, podrías denunciar tanto con los organismos reguladores de finanzas de tu país, y en la Play Store de Google, para que den de baja la aplicación.

Por supuesto, no compartas la aplicación con más gente, pues seguramente serán estafados también, y comparte este artículo con la gente que tenga dudas al respecto.

¿Qué dicen los demás?

Muchos otros concluyen lo mismo que nosotros: Goarbit es una estafa con fecha de muerte:

Cómo invertir de forma segura.

Por supuesto que se puede invertir para ganar dinero, pero tienes que ser realista, porque es a los que no lo son a los que es fácil de convencer, manipular y eventualmente dejarlos en la calle sin nada. Dependiendo de que país seas, te recomendamos mirar los organismos reguladores de cada país para saber que tipo de inversiones están reguladas en tu país. En el caso de México, están reguladas por la CNVB y la CONDUSEF y hay una gran lista de empresas confiables para invertir.

¿Quieres estar alerta sobre más fraudes?

Te recomendamos suscribirte a nuestro canal en YouTube para estar al tanto de fraudes populares

Zenfi app de Buró de crédito – Mi opinión

Aplicaciones, Buro de Credito, Finanzas

¿Cómo te puede ayudar Zenfi a mejorar tus finanzas personales? ¿Es confiable? Aquí te explico, mi opinión usándola, como funciona y si realmente es útil o no.

Para qué sirve Zenfi

Zenfi es una aplicación para que puedas visualizar tu información de burodecredito.com.mx sin que te confunda mucho: que créditos tienes, cuál es tu puntuación crediticia y que factores son los que la afectan.

Además de esto, te permite añadir tus tarjetas de crédito para ver el uso que les das, poner alertas de límites de gasto, etc.

¿Cómo funciona la app de Zenfi?

Tendrás que hacer una cuenta en la que te pedirán

Correo.
Nombre completo.
Fecha y lugar de nacimiento.
Domicilio completo.
Ingresos mensuales (opcional).
RFC.

Una vez termines este proceso tendrás que firmar (con tu contraseña) para aceptar que hagan una consulta a buró de crédito con un método (según Zenfi) llamado soft check.

Zenfi autorizacion — La autorización que pide Zenfi

Después, te va a mostrar tu puntaje crediticio:

Y vas a poder ver los créditos que tienes y/o tuviste y las consultas a tu buró:

Uso de tarjetas de crédito

Opcionalmente, tienes un apartado para agregar tu información de las tarjetas de créditos de tus bancos. El problema es que la integración está limitada a estas 6 instituciones: American Express, CitiBanamex, BBVA, Santander, ScotiaBank y Coppel.

Cabe aclarar que para acceder a esta información tendrás que darle permiso a la aplicación de hacer una consulta de tus datos, pero esto no implica que puedan utilizar tu cuenta mas allá de consultar la información de tu tarjeta.

Opciones para vincular tarjeta de crédito en Zenfi

SAT

Para acceder a esta opción, tienes que ingresar tu RFC y tu contraseña del SAT. Personalmente no me siento cómodo compartiendo esta información por lo que yo no la usé.

Productos financieros

Finalmente el apartado de productos financieros te ofrece opciones que la aplicación piensa que son buenas para ti. A mí personalmente me ofreció productos que ya tengo, y que debería de saber la aplicación por el chequeo del buró que ya los tengo, por lo que no fue útil para mí.

¿Qué ventajas hay con Zenfi vs burodecredito?

Tiene dos ventajas a mi parecer

La consulta “soft check”
La visualización de tus datos

¿Es útil?

Como no tengo ningún tipo de afiliación con Zenfi, mi opinión va como todas las demás que doy aquí.

Personalmente no me parece demasiado útil para mi día a día. La información que muestra aunque es útil, no es algo que quiera estar revisando frecuentemente.

Además, puesto que te ofrece productos de crédito, estos harán consultas cada vez que quieras contratarlos, lo cuál irónicamente, bajará tu score crediticio. En mi caso, me mostraron productos que ya tenía contratados.

La sección de tarjetas de crédito podría ser útil pero hay otras aplicaciones que tienen ya esas funcionalidades y con mas opciones de bancos como fintonic. No tiene ninguno de los neobancos populares como Nu o Hey Banco, por lo que realmente la veo super limitada y no fue útil para mí.

¿Es confiable?

Si me parece una aplicación confiable por sí misma. Los riesgos más grandes podrían ser si tienes la aplicación en el celular, tal vez podrían acceder a tu cuenta y ver tu información, pero eso tiene que ver más con las precauciones personales que con la aplicación.

¿Lo recomiendo?

Si te interesa saber tu score sin afectar tu puntuación adelante, creo que es buena opción. Tal vez si encuentras una buena oferta de tarjetas de crédito sería algo interesante para ti, pero en general, creo que deberías alejarte de contratar productos de prestamos personales si te interesa aprender a mejorar tus finanzas, como dijo Bill Gates en los simpson:

Preguntas más frecuentes

¿Zenfi es seguro?

Zenfi obtiene información a través de consultas a burodecrédito o a tus bancos.

¿Zenfi hace un softcheck?

Zenfi asegura que obtiene tu información crediticia por medio de un soft check, sin embargo, no hay información acerca de este producto en burodecredito.com.mx
Puede que la razón sea porque solo esté disponible para empresas.

¿Zenfi cobrá?

La aplicación es gratuita. Su modelo de negocio es ofrecerte productos de crédito e inversión, a través de alianzas que tienen con otras empresas.

Pagaré BBVA desde $2,000 ¿Vale la pena?

inversiones

Un pagare es un documento a través del cual alguien se compromete a pagarte una cantidad después de un plazo establecido, ya sea porque prestaste dinero, o diste un servicio, pero lo pactado es que te paguen cuando acabe ese plazo. El caso del Pagaré BBVA es este.

¿Cuánto paga Pagare BBVA?

pagaré bbva — Invertir en Pagaré BBVA, ¿Es buena idea?

Bueno, para esto tenemos que hablar sobre algo que se llama tasa de interés. La tasa de interés se maneja en porcentajes, y en el caso de los pagarés se calcula el porcentaje en un año.

Ejemplo: Si tu prestas $100.00 MXN a un plazo de 2% anual, a final del periodo, te regresan $102.00 MXN

Para el caso de BBVA, ¿Cuáles son las tasas de interés de BBVA al invertir con ellos? Esta información la puedes revisar en la página oficial de pagaré BBVA.

En el caso de este pagaré, tenemos un requisito mínimo de $2,000.

Otra cosa que podemos apreciar en esta tabla, son los distintos plazos y tasas, que dependerá de cuánto tiempo dejes tu dinero, el monto que inviertas, y el plazo al que estes dispuesto a dejarlo con BBVA. Como puedes notar, todas las tasas son muy bajas.

Por si tienes la duda, te dejamos cómo calcular lo que te van a pagar en cada plazo. Solo sigue la siguiente fórmula:

(Tasa/365) x Plazo

Por ejemplo, si lo hiciéramos a 28 días sería lo siguiente:

(2.95/365) x 28 = 0.16

Esto quiere decir que, si decidieras invertir 100 pesos con BBVA a 28 días, el banco te estaría regresando 100.22 pesos mexicanos al finalizar el plazo.

Algo que tienes que considerar al invertir aquí o en cualquier otro instrumento de inversión que sea de renta fija, es el CAT Real, y si hay Impuesto.

CAT REAL: Significa cuál va a ser el rendimiento neto después de la inflación a partir de una tasa de interés específica. (La inflación significa que tu dinero puede comprar menos cosas hoy que hace un año, o que hace 10 años. Mira por ejemplo el precio de las tortillas, o de unas papas sabritas).

En el caso de pagare BBVA, el CAT Real es de aproximadamente 1.39% en el caso de que inviertas a una tasa de 2.1%. Es decir, cuando ellos te devuelvan tu dinero, y si lo dejarás un año, tu dinero podrá comprar -1.39% menos de lo que puede hoy, en teoría.

Como podemos ver, este pagaré ofrece muy pocos rendimientos, sin embargo, una ventaja es su seguridad, al estar respaldado por BBVA.

Impuestos: En este caso, lo que te recomendamos es que te acerques con un contador, o bien a una oficina del SAT para que te asesoren y no tengas ningún problema con tus impuestos, ya que dependiendo de los montos invertidos deberás pagar impuestos.

¿Cómo se compara el pagaré de BBVA con otras opciones?

La verdad es que se compara bastante mal, por ejemplo al compararla con los CETES, está muy por debajo. Una inversión tan sencilla cómo comprar un CETE a 28 días, ofrece una tasa de rendimiento del 8% sin tomar en cuenta CAT Real.

Hay algunas otras opciones que te serán de gran ayuda para empezar a invertir, cómo por ejemplo:

-CETES

-BONOS

-SOFIPOS

Las SOFIPOS, ofrecen tasas de rendimientos muy buenas (actualmente hasta del 13%) y suelen ser muy seguras siempre y cuando tengas invertido con ellos menos de 170,000.00 Pesos Mexicanos. Ya hemos hablado de una de ellas aquí, el caso de Supertasas o Finsus que están dando hasta el 13% anual.

¿Es bueno el pagaré BBVA?

Por supuesto que la respuesta es un rotundo: NO!

Con las opciones que tienes en el mercado, no hay razones para tener ahí tu dinero. Mi recomendacion es que empieces con SOFIPOs o CETES, ya que actualmente tienen tasas muy similares. Si quieres la opción mas segura, sin dudas vete con CETES.

Hay otras opciones como Smart Cash también, o el pagaré de Hey banco, pero dan menos rendimientos que CETES a día de hoy, y que SOFIPOs en general. El problema acá es que comparando el pagaré bancario con una SOFIPO por ejemplo, estás dejando 10% de rendimientos lo cuál es casi 3 veces más!

En conclusión, te recomendamos que si quieres empezar a invertir acudas a estas opciones, ya que de esta manera empezarás a adquirir experiencia como inversor, con tu dinero seguro, y además que este ganando arriba de la inflación, cosa que con el pagaré no podrás lograrlo.