Mi Biyuyo Team, Autor mibiyuyo

Cómo invertir en cetes a través de cetesdirecto

En este artículo aprenderás lo más básico de como empezar a invertir en CETES, a través de la plataforma de https://www.cetesdirecto.com/

Para empezar, recuerda que debes cumplir los requisitos para invertir en cetesdirecto:

Requisitos de la plataforma:

Ser mayor de 18 años.
Ser titular de una cuenta bancaria.
Número CLABE
Residir en México (distinto a nacionalidad mexicana).
Tener RFC
Tener CURP

Abrir una cuenta en cetesdirecto

Lo primero será abrir una cuenta en el portal de cetesdirecto. Para eso, te sugerimos seguir los pasos de este tutorial:

Cómo invertir en cetes

Una vez tengas tu cuenta activa, sigue los pasos de este video para invertir en la plataforma:

¿Se puede invertir en otros activos a través de cetesdirecto?

La respuesta es si. Cetesdirecto es solo una plataforma a través de la cual puedes adquirir distintos instrumentos, como es el caso de BONDDIA, BONDESD, el fondo ENERFIN entre otros. Cabe resaltar que la plataforma de cetesdirecto es de las más seguras, al estar invirtiendo con el gobierno de México.

¿Es buena opción invertir en cetesdirecto?

Todo dependerá de que tipo de inversionista eres, pero si eres principiante, cetesdirecto es de las mejores opciones para empezar.

En este año 2021, hay la creencia popular por redes sociales de que invertir en cetes es una pésima opción, bajo el argumento de que la inflación se termina comiendo esos rendimientos. Sin embargo, te remitimos a los datos históricos. Compara la tasa de inflación histórica: https://www.proyectosmexico.gob.mx/por-que-invertir-en-mexico/economia-solida/politica-monetaria/sd_tasas-de-inflacion-historicas/ con la tasa de los cetes historico: https://tiie.com.mx/cetes-historico/

Cómo puedes ver, en algunos años, efectivamente la inflación ha sido mayor que la tasa que ofrecen los cetes, sin embargo, también podemos ver muchos casos en que sucede lo contrario, o en que la la tasa de los cetes apenas es superada por la inflación. No podemos afirmar que los cetes son una mala opción bajo ese argumento, porque como se puede notar en los datos, hay muchos años en que ha vencido la inflación, y por mucho (por ejemplo el año 1996: inflación de 27% vs tasa de cetes de entre 36-45%).

Si apenas estás empezando a invertir, cetesdirecto es una de las mejores opciones para que empieces tu carrera como inversionista. Cuando tengas mas experiencia, te recomendamos checar otras opciones como por ejemplo: la bolsa de valores, criptomonedas, crowdfunding y crowdlending, entre otros.

¿INVERTIR EN BIENES RAÍCES EN MÉXICO?

Bienes raices, Bolsa de Valores

¿Te gustaría saber cómo poder invertir en bienes raíces en México por menos de $10.00 MXN?

Los bienes raíces son activos en los que a todo el mundo le gustaría invertir, sin embargo, a la mayoría no nos alcanza. Este es un problema que se ha solucionado parcialmente a través de la bolsa de valores con instrumentos que se llaman FIBRAS: https://www.bmv.com.mx/docs-pub/MI_EMPRESA_EN_BOLSA/CTEN_MINGE/Fibras.pdf

Los Fideicomisos de Inversión en Bienes Raíces (FIBRAS) son inversiones para el financiamiento, la adquisición o construcción de inmuebles.

Estos fideicomisos pueden ser adquiridos a través de la Bolsa Mexicana de Valores, y se adquieren títulos de estos, para poder ser inversionista dé un conjunto de inmuebles. Así de fácil, así de sencillo.

¿FIBRAS?

Las FIBRAS son parecidas a algo que en USA se conocen cómo REITS. Son empresas que normalmente se dedican a la construcción, y suelen especializarse en algún ramo como: Hospitales, Centros Comerciales, Bodegas, Hoteles, etc. La forma en la que obtienen ganancias es a través de las rentas.

En el caso de las FIBRAS, a este tipo de empresas se les ocurre la idea de acudir a los ciudadanos para obtener inversión y llevar a cabo más proyectos. Y por las aportaciones que tu hagas, ¡Estas empresas están obligadas a pagarte a ti un monto de las rentas de lo que construyen!

BENEFICIOS DE INVERTIR EN BIENES RAICES A TRAVÉS DE FIBRAS

CONTRAS DE LAS FIBRAS

Facilidad: Cualquier persona puede entrar a invertir por tan solo $10.00 MXN o medio dólar.
Cero tiempo
No tienes que lidiar con inquilinos
Diversificación dentro de los bienes raíces (Tienes un amplio portafolio de distintos inmuebles que rentan a distintos sectores a tu disposición)
Algunas ventajas fiscales

Desventajas de invertir en FIBRAS

Algunas FIBRAS han tenido baja apreciación, con respecto a su precio de salida.
Menor control. Los rendimientos no dependen de ti, dependen de que los propietarios hagan bien su trabajo.
No puedes beneficiarte de la apreciación que tiene el inmueble a través del tiempo.
Riesgo de concentración de la diversificación

¿Como puedo empezar a invertir?

Para empezar a invertir en FIBRAS lo único que tienes que hacer es tener una cuenta con un broker regulado por la CNVB. A través de este, podrás acceder a comprar y vender titulos de FIBRAS en el momento que quieras. Ten en cuenta que invertir en la bolsa de valores en general, generará nuevas actividades fiscales para ti, por lo que debes tenerlo en mente antes de empezar a invertir.

Uno de los brokers más populares y que usamos que puedes checar es este: GBM plus

En conclusión, el invertir en FIBRAS va a depender mucho de tu perfil de inversionista y lo que estés buscando, puede ser una muy buena opción si cuentas con poco capital y quieres empezar a invertir en inmuebles.

CÓMO COMPRAR DÓLARES EN LÍNEA

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En Latinoamérica y el mundo en general, todos nos hemos dado cuenta que dólar ha subido su precio en los últimos años. Esta es la moneda hegemónica de nuestros tiempos y naturalmente todos queremos pasar nuestros ahorros en moneda local a los billetes verdes.

¿Es una buena opción en la actualidad comprar dólares? Eso lo decidirá cada quién, pero en este artículo vamos a ver cuales son tus opciones para la compra y venta de dólares durante el 2021, incluido como comprar dólares en línea

Comprar dólares en físico

Bancos: Puedes comprar dólares en los bancos tradicionales de tu ciudad, sin embargo, esta practica viene con algunos contras: tienes que hacer largas filas, lidiar con los empleados, estar limitado a cierto monto etc.

Casa de Cambio: Son inconvenientes si no vives cerca de un aeropuerto o un lugar dónde estén estos establecimientos, además que hay que comparar cada tienda.

Comprar dólares en línea

Afortunadamente, existen diversas opciones en línea para comprar dólares durante este 2021, desde la comodidad de tu casa y sin perder tanto tiempo. A continuación veremos 3.

-TRUE USD: Tipo de criptomoneda (Token), lo que hace esta moneda, es que en todo momento trata de replicar el precio que tiene el dólar, ejemplo:

1 TUSD = 1 Dólar

Para adquirir este tipo de Divisa, lo puede hacer a través de la aplicación “Bitso” (disponible solo en México y Argentina), si no sabes como usar esta página, a continuación te dejamos un video, donde te explicamos paso a paso, cómo utilizarla:

Veremos algunos PROS y CONTRAS de utilizar este instrumento:

PROS

-Sencillo de comprar

-Estable (Comparada a otras criptomonedas), esto conforme al dólar suba a baje de precio.

CONTRAS

-Asegurarse de saber los riesgos – Esto ya que en “teoría”, estas criptomonedas tienen un “respaldo” en dólares físicos, sin embargo, no hay forma de comprobarlo, ver por ejemplo: https://coingeek.com/tether-is-still-lying-to-you/

-Comisiones de BITSO para comprar/vender

ETF´S

Dentro de los ETF´S hay algunos que siguen el precio del dólar, si no sabes que son, a continuación te dejamos un video donde lo explicamos a detalle:

Uno de los ETF´S más conocidos en México, se llama “DLRTRAC”. Este ETF, lo puedes comprar desde cualquier broker, ahora bien ¿Qué ventajas y desventajas tiene?

PROS

-Facilidad (A través de cualquier Broker)

-Seguridad

CONTRAS

-Comisiones por manejo.

-No es 100% Dólares (No va completamente a la par que los dólares)

-Baja bursatilidad

OTROS INSTRUMENTOS EN USD

-Acciones, ETF´S, Bonos, cosas disponibles desde tu broker, y que al buscarlos su origen este en los Estados Unidos y su precio similar al dólares.

Ejemplo: Amazon, tendrías que comprarla en dólares, o bien igualar el Peso Mexicano a la cantidad en dólares, cuando la quieras vender, también la vas a vender en su precio en dólares.

Si no sabes que es un broker, te invitamos a conocer uno que recomendamos bastante en México llamado GBMhomebroker

CONCLUSIÓN

Las 3 opciones son buenas, sin embargo desde nuestro punto de vista la mejor opción es comprar ETF´S dolarizados, esto ya que como mencionamos al inicio, apostar o invertir tu dinero en Pesos Mexicanos no es la mejor opción, además de que la tendencia, es que el dólar siga subiendo.

MERCADO PAGO MÉXICO ¿CONVIENE INVERTIR EN 2021?

inversiones

¿Estás pensando en invertir en Mercado Pago México durante este 2021?

¿Tienes dudas sobre el rendimiento que ofrece?

¿Quieres saber si es buena opción para invertir?

Entonces este es tu post.

En los últimos años, muchas empresas se han dado cuenta de algo que los bancos tradicionales no suelen ofrecer en México, y es el dar un rendimiento solo por el simple de tener tu dinero guardado con ellos. Las llamadas empresas “Fintech” y otras más, se dieron cuenta y están empezando a aprovechar esto tal como es el caso de Mercado Pago, un producto de la super conocida empresa Mercado Libre: https://www.mercadopago.com.mx/asset-management/fondo-de-inversion

Otras de estas empresas son GBM Smart Cash, DINN de Actinver, SOFIPOs, o Cetes Directo.

¿Cómo funciona Mercado Pago?

Mercado Pago es un intermediario entre tú y una casa de bolsa (En este caso GBM), y esto funciona así:

Tu inviertes en Mercado Pago — Mercado Pago invierte en el fondo de GBM — GBM Invierte por ti regresando los rendimientos a Mercado Pago, y Mercado Pago te regresa rendimientos a ti:

Al día de hoy, el rendimiento estimado que regresa mercado pago a sus inversores de forma anual, es del 2.4%.

¿Conviene invertir en Mercado Pago México?

Si tu invirtieras $100 pesos mexicanos durante un año entero, Mercado Pago te regresaría $2.4 pesos mexicanos de rendimiento.

Cómo podemos darnos cuenta, el rendimiento que ofrece Mercado Pago es muy bajo, y esto es debido a que únicamente es un intermediario con la casa de bolsa (GBM). Esto quiere decir que el usuario final (tu), estás pagando dos veces un servicio.

Otra de las razones por las que Mercado Pago ofrece rendimientos tan bajos, es porque la mayoría de su portafolio se encuentra resguardado en inversiones de deuda y de muy bajo riesgo, lo cual es equivalente a bajos rendimientos.

En el tema de los impuestos, la página web de Mercado Pago México no aclara específicamente si debes de pagar impuestos, por lo que en caso de que no, debes encargarte tu de ese tema.

Ahora, si tu quisieras evitar a Mercado Pago como un intermediario, puedes invertir directamente en la casa de bolsa (GBM), lo cuál es muy sencillo y te dejamos un video a continuación de como hacerlo:

Ten en cuenta que no podrás invertir en el fondo de Mercado Pago, pero si en los fondos que maneja GBM fuera de este convenio, además de que podrás invertir por cuenta propia en acciones y otros instrumentos de la bolsa de valores.

Sabiendo esta información, ¿Por qué querrías invertir en el fondo de Mercado Pago? ¿Vale la invertir?

La respuesta es que no quieres invertir en Mercado Pago a día de hoy, tanto smart cash, cetes, SOFIPOS e incluso el fondo GBMF2 de GBM ofrecen opciones mejores que Mercado Pago.

CONCLUSIÓN

Mercado Pago está diseñado para personas a las cuales les cuesta ahorrar, y en general cuentan con poca educación financiera, o personas que venden y utilizan la aplicación de Mercado Libre y tienen su dinero en mercado pago. En estos casos, la realidad es que puede llegar a ser una buena opción tener el dinero con ellos, mientras que para personas con objetivos más de inversión a largo plazo, y con más educación financiera, sin duda pueden encontrar mejores opciones dentro de la basta lista de aplicaciones/formas de inversión que existen en el mercado mexicano.

Financiera Mexicana: HASTA 10.50% DE RENDIMIENTOS

inversiones, SOFIPO

Actualización Abril 2021: Las tasas de financiera mexicana hoy de 10.50%

En los últimos meses los CETES y las SOFIPOS han bajado drásticamente sus rendimientos, en el caso de los CETES, estos están pagando alrededor de 4% de rendimientos. Esto es algo muy bajo y se encuentra debajo o casi a la par de la inflación.

Gracias a la fama que han adquirido las SOFIPOS en el último tiempo, estás han logrado captar a una gran cantidad de personas dispuestas a invertir con ellas, por lo cual tienen la libertad de bajar sus tasas de rendimientos como hemos visto que ha pasado últimamente. Estas apps son conscientes de que si pierden a un cliente por no estar de acuerdo con la Tasa de Interés, alguien más estará interesado en ocupar su lugar.

Pero a pesar de este problema, han surgido nuevas alternativas que den una tasa de rendimientos alto, una de ellas es esta SOFIPO.

Resumen Financiera Mexicana

Su sistema de inversión es muy sencillo, tu le prestas tu dinero a la SOFIPO, está le presta el dinero a otra persona y la SOFIPO finalmente te paga a ti.

A diferencia de otras SOFIPOS, Financiera Mexicana no tiene una aplicación. La única manera de invertir con Financiera Mexicana, es a través de su sitio web rellenando el formulario de registro. Ellos cada mes, te estarán enviando un estado de cuenta para que veas como van tus inversiones.

A pesar de ser un método obsoleto, no lo vuelve para nada inseguro.

De hecho al ser una SOFIPO, está cubierta por el fondo PROSOFIPO (Si tu inviertes menos de 150,000 pesos mexicanos, o 7,500 USD) tu dinero se encuentra seguro. Además de que Financiera Mexicana lleva más de 15 años en el mercado, lo cual la da un poco más de confianza.

CONTRAS

Uno de los inconvenientes de Financiera Mexicana es su monto de entrada que piden, ya que a diferencia de otras páginas como Super Tasas o Financiera Sustentable, donde el monto de entrada es muy accesible, en Financiera Mexicana la cantidad mínima es de 10,000 pesos mexicanos para abrir una cuenta con ellos.

Sin embargo, el mayor beneficio de invertir con Financiera Mexicana son sus tasas, que van desde el 5 hasta el 10.50% dependiendo del plazo al que se invierte tu dinero, así como la cantidad que inviertas. Por ejemplo, para acceder a una tasa del 10.50%, necesitas invertir al menos 1 millón de pesos mexicanos a un plazo de un año mínimo.

Aunque esto pueda parecer desalentador para inversionistas con poco capital que quieren adentrarse en este mundo, existe una solución la cuál es invertir en grupo, donde juntando el capital de varios inversionistas se logra acceder a estás tasas de interés, además de que te tengo una buena noticia, y es que hemos creado un grupo donde podrás preguntar todas tus dudas y participar para invertir juntos, aquí el link: https://www.facebook.com/groups/822502421820485/?ref=share

Conclusión Financiera Mexicana

¿Vale la pena invertir?

Depende, si eres una persona acostumbrada a invertir seguido en otras SOFIPOS, es buena idea utilizar esta página para diversificar tu dinero. Sin embargo, si estás pensando en invertir cantidades más altas como 1 millón de pesos, es necesario que lo pienses 2 veces, ya que el seguro de la aplicación solo cubre 150,000 pesos mexicanos mientras que los otros 850,000 pesos no tendrían ese seguro, entonces depende del nivel de riesgo que estés dispuesto a correr, puedes intentar con otras opciones como las acciones…