Si eres como yo, seguro que te has preguntado alguna vez si Hey Banco es realmente la mejor opción para ti y para tu dinero. Después de haber utilizado sus plataforma durante casi dos años, he decidido compartir mi opinión usándolo.
¿Quieres saber si “Hey Banco” realmente cumple con lo que promete? ¿Estás interesado en conocer mi experiencia con esta entidad bancaria? ¡Sigue leyendo! Estoy seguro de que esta reseña te será de gran ayuda al momento de tomar una decisión sobre dónde guardar tu dinero.
La facilidad de abrir una cuenta
Fue muy rápido para mi abrir una cuenta en Hey Banco. Solo tuve que descargar la aplicación, registrarme con mi INE y en menos de 30 minutos pude empezar a solicitar mi tarjeta.
Una de las cosas interesantes es que te permiten personalizar tu tarjeta a diferencia de en los bancos donde generalmente te dan lo que haya. Aquí tienes una gama de distintos modelos de tarjeta y además puedes grabarle tu nombre
Los requisitos para abrir en una cuenta los puedes consultar aquí
Es importante recalcar que no tiene anualidad abrir una cuenta. Sin embargo, si hay una comisión por inactividad más de 6 meses, que si no usas tu cuenta, te cobrarán $50 pesos mensuales.
¿Quién respalda Hey Banco? ¿Es seguro?
Hey Banco es una marca de Banregio, por esta razón es realmente un banco a diferencia de otros como por ejemplo Nu Bank, y al ser banco tienes acceso al seguro de protección IPAB, que te asegura por 400 mil UDIS, lo que son aproximadamente unos 2 millones de pesos, en caso que el banco llegara a quebrar.
Por esta razón me parece una opción muchisimo más atractiva que una SOFIPO donde el seguro es aún más limitado, o a otras entidades financieras como Fondeadora, donde ni siquiera tienes acceso a este seguro. Si lo que buscas es abrir una cuenta rápido por si no te gusta hacer filas o te da flojera ir a un banco creo que esta es una muy buena opción.
Limitaciones de Hey banco
Cuando abres tu cuenta esta tiene algunas limitaciones. La más importante es que vas a estar limitado en los depositos que pueden hacerte a 3 mil UDIS o $22771 pesos.
La única forma para quitar ese límite es verificando tu cuenta con comprobante de domicilio, validacion biometrica y llenando un cuestionario. Si llenas estos datos tienes un límite máximo de depositos de $229,404 pesos
Otro problema que a veces he tenido es que la tarjeta virtual no pasa a veces en ciertas páginas. Por ejemplo, en mercadolibre me la ha rechazado varias veces. En otros sitios como Aeromexico a veces me la rechaza y a veces pasa, y en Amazon no he tenido ningún problema para hacer compras.
La aplicación
A mi personalmente desde que empezó Hey Banco se me hizo una aplicación muy mala, con errores por todos lados y aunque han mejorado bastante, a día de hoy se me sigue haciendo poco intuitiva, los tickets de problemas que levanto a veces pueden quedar en el olvido.
No entiendo por qué tener tantas cuentas, una para cashback, otra para tarjeta de crédito y otra más para tu cuenta. A mi me da dolor de cabeza y prefiero mil veces la aplicación de BBVA, que se me hace más limpia, más intuitiva, y me da mas confianza verla que la de Hey Banco.
Tarjeta de crédito, débito y recompensas
Hey Banco antes funcionaba como una tarjeta dual, es decir, con una sola tarjeta podías escoger con que querías pagar si débito y crédito. Yo solo había visto estas opciones en otros países en Colombia (ahí le llaman ahorros o crédito), y la verdad es que siempre fueron confusas para mi. Ahora ya quitaron esa opción y te mandan una tarjeta de débito y cuándo te aprueban la de crédito, te mandan la otra.
Para que te aprueben la tarjeta de crédito ellos te mandan una notificación cuando vean mas o menos como se comporta tu cuenta (tu historial créditicio, los depositos que recibes cada mes, etc).
En mi caso el límite de crédito que me dieron fue de aproximadamente $32,000, pero esto es seguramente porque ya tengo historial crediticio, por lo que puede que a ti te ofrezcan menos.
En cuanto a recompensas, la tarjeta de crédito te da 1% de cashback en compras físicas y 2% en compras en línea. Esto es bastante atractivo si haces compras en línea, pues aunque hay alternativas como RappiCard con el mismo porcentaje de recompensa en tarjeta física, para compras en línea esta y la tarjeta Vexi son las únicas tarjetas que no piden un gran puntaje y te pueden ofrecer 2%. Y en el caso de la Vexi tendrías que usarla regularmente para llegar al 2%, mientras que la Hey Banco te lo da al instante.
Si haces mucho compras en línea es una excelente opción. El único pero es que te van a cobrar impuestos si tratas de retirar tu cashback a otra de tus cuentas Hey, o a otro banco, por lo que te recomiendo que lo uses directamente desde la cuenta, que es un tipo de “tarjeta” y que puedes usar para compras en línea. ¡Ah, y también te puede ayudar si quieres generar historial crediticio!
Opciones para invertir dentro de Hey Banco
Dentro de la aplicación hay varias opciones: comprar acciones, fondos de inversión e inversión a plazo fijo.
En cuanto a invertir comprando acciones y fondos de inversión a través de Hey Banco, debes saber que quien realiza las ordenes no es Banregio ni Hey banco sino Actinver casa de Bolsa. Ellos tienen sus propios productos como Bursanet, y las comisiones que vas a pagar desde Hey Banco son de 0.25% más IVA.
A mi personalmente no me parece una buena opción, y antes de empezar a invertir en acciones, te recomiendo que lo pienses bien por que no es así de fácil tipo meto mi dinero y listo. Especialmente deberías checar el tema de impuestos, pues casi todas las aplicaciones (si, ninguna se salva) te venden la idea de que es re fácil invertir en acciones, pero ninguna te explica que vas a necesitar registrarte en un nuevo régimen físcal, y que quizá este régimen fiscal no va a ser compatible con tu actual régimen.
Por ejemplo, el caso de RESICO, en el que si tienes una sola acción, tendrás que salir del régimen, y quizá esto te perjudique mas que lo que te podría ayudar.
Por otro lado, GBM+ te cobra 0.20% y este porcentaje va disminuyendo dependiendo del monto de las operaciones que hagas en el mes, llegando hasta 0.10%. Por lo que yo personalmente me inclino a usarla si quieres invertir en acciones, ya que es la que cobra menos comisiones, es bastante más segura, y además está especializada solo en eso.
La inversión a plazo fijo por su parte casi siempre da menos que CETES pero la ventaja es que puedes tener la inversión por 7 días solamente, por si ocupas el dinero antes y si eres miembro de Hey Pro, te dan una tasa mas alta de hasta el 9%. Sin embargo, si te interesa invertir y tener disponibilidad en ese caso creo que es mucho mejor tener el dinero en Smart Cash o incluso en BONDDIA en cetesdirecto.
Definitivamente si vas a tener el dinero invertido por un buen rato no te recomendaría invertir en Hey Banco plazo fijo. Te recomendaría una SOFIPO como Finsus, Supertasas, o directamente en cetesdirecto
Hey pro e invitar amigos
Hay una opción para obtener mejores rendimientos, beneficios para la tarjeta de crédito y la posibilidad de invitar amigos y ganar dinero, con Hey Pro.
Es algo así como una membresía que logras cuando haces 6 compras de $100 mínimo cada una. Los beneficios los puedes consultar en la página oficial.
Mucho ojo porque mucha gente puede querer unirse a Hey Pro con la esperanza de ganar algo de dinero por los $250 que dan por cada invitado, pero tienes que asegurarte de tener estos requisitos o no te van a dar el dinero:
¿La recomiendo?
Si te da flojera ir a un banco a abrir una cuenta, pues es buena opción. Yo solo la estoy utilizando cuando hago compras en línea por el 2% de la tarjeta de crédito y nada más. Creo que en aplicación BBVA le gana de calle a Hey Banco.
El soporte para mi ha sido malísimo, me tuve que pelear bastantes veces porque a veces no aparecía mi dinero, a veces salían cuentas de la nada (todo esto en la aplicación vieja), ahora se han calmado bastante los errores pero la experiencia mala me hace no querer usar la aplicación más allá de lo básico y estrictamente necesario.
En cuanto a las opciones de inversión, fueron atractivas en su tiempo pero ya no más. Actualmente hay muchísimas otras opciones mejores que dan mejores rendimientos.
Finalmente las mañas para mantenerte en Hey Pro se me hacen malas prácticas. Solo fomentan que te hagas la necesidad de gastar $600 para mantener los beneficios o amarrarte a pasar tu nómina, que como te menciono, hay opciones que dan mejores rendimientos y no necesitas gastar nada. Si quieres ganar dinero invitando gente, creo que te conviene muchísimo más la promoción de Rappicard que no depende de que gastes todos los meses y te dan $50 pesos más por cada gente que invitas y hace su primera compra.