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Tarjeta de Crédito BBVA Bancomer Oro: mi opinión

Antes de contratar la tarjeta de crédito BBVA Bancomer Oro, es fundamental que hagas un análisis personal para saber si esta tarjeta se adapta a tu estilo de vida y necesidades.

Si te tomas el tiempo desde el principio, podrás beneficiarte de tu línea de crédito, obtener grandes beneficios totalmente gratis, y lo más importante: evitar endeudarte y regalarle al banco el costo de tu anualidad.

Actualmente tengo esta tarjeta y te voy a contar exactamente en lo que tienes que fijarte, además de darte un ejemplo de como yo la utilizo, y por qué la elegí.

Vamos a partir de lo más simple: ¿Cuándo es una buena opción una tarjeta de crédito? Cuando le sacas más provecho que la anualidad que pagas. Simple y sencillo.

Empecemos por el único gasto que no te puedes salvar con la tarjeta: la anualidad. Puedes checar el costo actual aquí. A día de publicado el artículo la anualidad de esta tarjeta es: $1,076.00 sin IVA y con IVA serían $1,248.16.

Nuestra meta es sencilla: tenemos que sacarle más de $1,248.16 en beneficios a la tarjeta para que haga sentido tenerla. ¿Cómo lo vamos a hacer? Vamos a empezar revisando el sistema de recompensas.

¿Qué pasa con las recompensas?

La página de BBVA menciona lo siguiente sobre cuantas recompensas nos da la tarjeta de BBVA oro:

Acumulas 11% de tus compras en una sola exhibición. Las compras a meses sin intereses no acumulan Puntos

Puede parecer confuso al principio, pues podrías pensar que por cada 100 pesos gastados recibirías 11. Nada mas alejado de la realidad.

En realidad, los puntos los podríamos tomar más o menos el equivalente a 1.1 pesos por cada 100 pesos de gasto.

Esto significa que como regla general podrías tomar la tarjeta oro como si te devolviera 1.1% en recompensas.

A continuación vamos a tomar esta medida para saber cuál es el gasto mínimo que tendríamos que hacer para que la anualidad se pagara sola.

Hacemos una sencilla regla de 3:

$1,248.16 x 100/1.1 = $113,469.09

Esto quiere decir que necesitaremos hacer un gasto de $113,469.09 anualmente para que el pago de la anualidad nos salga a coste o, puesto que estaríamos recibiendo $1248.16 pesos en recompensas.

¿Te conviene esta tarjeta?

Con esto resuelto, ya podemos saber si esta tarjeta de conviene. ¿Tienes este nivel de gasto anualmente? Si es así, felicidades, pasaste el primer filtro. Si no, no te preocupes. Hay tarjetas que hacen más sentido tener si no tienes este nivel de gasto y con las que podrás beneficiarte casi igual, por ejemplo la rappi card, que no tiene comisiones a día de hoy y ofrece 1% en cashback.

Si por el contrario, tienes gastos por encima de la cifra que mencionamos, continua leyendo.

Recuerda que el contrato del diablo de las tarjetas y que los bancos no quieren que recuerdes es que gastes lo más de lo que gastarías con tu tarjeta de débito.

¿A qué me refiero? Cuando tenemos líneas de crédito altas, somos más propensos a olvidarnos de que nuestro objetivo es ganarle a los bancos en su juego.

¿Cómo? ¡Obteniendo recompensas!, y no al contrario, gastando de más o en el peor de los casos, quedandole a deber al banco. La ilusión de tener “dinero disponible” nos hace gastar más. ¿Cuanto más? parece que hasta un 83% más así que ten siempre esto en mente al momento de utilizar tu tarjeta.

Un vistazo a como se ve la tarjeta en tu app de BBVA

Mi estrategia para utilizar la Tarjeta de Crédito BBVA Bancomer Oro

La estrategia con la tarjeta es cargar todos nuestros gastos estrictamente necesarios a ella. No le encontramos 5 pies al gasto hasta aquí, pero a partir de esto es cuando empieza a ponerse bueno el mero mole.

La estrategia es que en el caso de las Personas físicas con actividad empresarial o personas morales es cuando vamos a tener más beneficios, por lo tanto, realmente te recomiendo la tarjeta si caes en alguna de estas dos categorías. Esto es que tengas forzosamente que pagar impuestos todos los meses, y que estos equivalgan a una buena parte del gasto necesario para justificar la anualidad de la tarjeta.

Es totalmente legal. BBVA es uno de los bancos autorizados para pagar ISR e IVA con tarjeta de crédito. Lo puedes comprobar en la página del SAT aquí.

ISR e IVA son de los gastos mas importantes y necesarios (porque no los podemos evadir) que vamos a poder cargar a la tarjeta.

Por ejemplo, sí tienes una carga de impuestos de $30,000 pesos por mes, estarías ganando unos $330 pesos en recompensas al mes. En 4 meses estarías cubriendo la totalidad de la anualidad de la tarjeta. Estarías generando $2,640 pesos en recompensas “libres” para disfrutar en lo que mas quieras.

Y aquí no acaba la magia. Recuerda que una tarjeta de crédito es 100% deducible de impuestos, siempre que sea utilizada como parte de tus gastos operativos. Esto significa que el costo real de tu tarjeta será aún menor. Agrégale que vas a cargar tus demás gastos de operación más tus compras personales, y tienes la receta perfecta para disfrutar de bastantes beneficios con regularidad. Yo por ejemplo todos los meses puedo pagar algunas despensas, salir a comer a un restaurante donde hagan los puntos validos, transferirlos a puntos de Aeromexico etc.

¿Qué pasa si no es tu caso?

No pasa nada, teniendo en cuenta la anualidad y los gastos que debes hacer, quizá quieras mirar a la Rappi card que te mencioné previamente.

Esta sigue siendo una buena opción si no vas a pagar impuestos con la tarjeta, y si no la puedes deducir de impuestos.

Ahora bien, hay casos en los que por el gasto que haces con la tarjeta, la anualidad te la regalan. ¿Cuál es el gasto que tienes que hacer? No conozco el dato exacto, pero a mi me regalaron la anualidad por el gasto que hice este año.

Conclusiones

Debido a la utilidad real de la tarjeta, teniendo en cuenta la recompensa de apenas 1.1%, el único escenario objetivo en el que vale la pena la Tarjeta de Crédito BBVA Bancomer Oro es si pagas impuestos.

De otra forma, una tarjeta como la Rappi card sigue siendo una mejor opción para gastos de diario e incluso tus gastos de operación, si aún no pagas impuestos como la gente que está en RIF primer año.

Si te gusta el artículo, te recomendamos suscribirte al canal de YouTube donde damos tips que no dan en la mayoría de los canales convencionales, como pudiste comprobar.

No solo de tarjetas de crédito, sino de finanzas e inversiones, para que puedas maximizar tus entradas y puedas hacer tus propias estrategias que te funcionen a TI en tu caso particular: https://www.youtube.com/c/OzHunter

Mi opinión invirtiendo en FINSUS 2022

renta fija, SOFIPO

Financiera sustentable (FINSUS) ¿Es confiable? Que rendimientos da, que comisiones tiene y ¿Cómo funciona? Aquí te explico toda mi experiencia invirtiendo activamente en FINSUS.

Cómo funciona

FINSUS es una SOFIPO como otras más que hay en el mercado como supertasas o Kubo financiero. Esta aplicación fue impulsada en un inicio por Patricia Armendáriz, que tal vez la reconozcas por su participación en el programa de Shark Tank. Y aunque a día de hoy ella ya no figura como la cara de FINSUS, la aplicación sigue en pie y funcionando.

La idea es la misma que en otras apps similares: tu depositas tu dinero en un plazo fijo y te regresan rendimientos a cambio de mantener tu dinero invertido. Importante: durante ese plazo no puedes disponer de tu dinero,

Cuando creas tu cuenta, tienes un tope de depósitos que puedes hacer mensualmente de aproximadamente 20 mil pesos, pero no te preocupes, si quieres desbloquear estos limites se puede hacer. A día de hoy hay tres niveles, pero el nivel 2 de FINSUS no se puede desbloquear actualmente. El único nivel que se puede desbloquear es el 3 para no tener limite de depósitos y se puede hacer metiendo una solicitud donde te pedirán que firmes algunos documentos.

Finsus app

Comenzar a invertir en FINSUS es super sencillo. La app está disponible tanto para Android como para iOS y rápidamente podrás iniciar el proceso para crear tu cuenta. Parece que hay que firmar algunos documentos que piden las autoridades reguladoras ahora, pero antes cualquiera podía abrir una cuenta en minutos. Esto es bueno, sin embargo, ya que es un procedimiento que siguen todas las demás apps como Supertasas o Kubo.

Ya en la app invertir es muy sencillo, una vez haces tus primeros depósitos puedes ver el simulador y cuanto dinero proyectado tendrías después del plazo de inversión:

Rendimientos de FINSUS y tasas

Generalmente los rendimientos que vas a tener dependerán del tiempo que dejes tu inversión así como de la tasa que estén ofreciendo en ese momento. A mayor tiempo invertido mayor tasa te van a ofrecer. Ahora mismo están dando 12.09% con plazo de 360 días. Esta tasa la fueron aumentando conforme progresó el año y la inflación.

¿FINSUS Es confiable?

Al ser una SOFIPO tiene su correspondiente registro y está regulada por la CNBV. Además, cuenta con el seguro PROSOFIPO que cubre a todas las SOFIPO por igual. Lo que si te recomendamos es que el dinero que inviertas esté por debajo del monto que cubre el seguro que es ligeramente arriba de 150 mil pesos. Más allá de este seguro no te recomendamos tener puesto que no es asegurado que puedan devolverte tu dinero en caso que FINSUS tuviera problemas financieros.

Yo he invertido con ellos desde que la aplicación salió al publico y no he tenido ningún problema. Los pagos siempre han salido puntuales y he podido retirar el dinero sin problemas.

Como se compara con otras opciones

Finalmente ¿Cómo se compara con otras opciones? En general he visto que mas o menos siempre FINSUS da las mejores tasas de entre las competencias mas fuertes que tiene que son Supertasas y Kubo financiero. A veces Supertasas o Kubo tienen ligeramente mejores tasas (por ejemplo Supertasas tiene tasa de 12.50% a día de hoy) pero en general FINSUS siempre tiene las mejores y cuando no no es por mucho.

Si tuviera que elegir de las 3 empezaría con FINSUS y una vez que tuviera arriba del monto asegurado por el PROSOFIPO invertiría con Supertasas o con Kubo.

Mi Opinión invirtiendo con Supertasas 2022

renta fija, SOFIPO

He estado invirtiendo cerca de 3 años con esta SOFIPO y aquí te doy mi experiencia, los datos más interesantes que te podrían interesar antes de que decidas inscribirte para invertir con esta empresa. Gente que sea muy conservadora con los rendimientos.

¿SuperTasas es confiable?

Empecemos por lo más básico: ¿SuperTasas es confiable? Efectivamente, antes de empezar a invertir, hay que cerciorarse que estén regulados por la CNBV. En este caso, y como todas las SOFIPOs legitimas, están registrados y puedes checarlo tú mismo aquí.

En cuanto a experiencia personal con ellos, no he tenido ningún problema tanto con el pago de intereses ni con el soporte de ellos, que suele ser eficiente y puntual.

Aparte de esto, podemos mirar su NICAP o nivel de capitalización para darnos cuenta de su estado financiero. En este caso, SuperTasas a día de publicado este artículo tiene un NICAP nivel 1. Al respecto ellos tienen un artículo dónde explican bien sobre el nivel de riesgo al invertir con ellos aquí.

Fuera de este NICAP, al ser una SOFIPO, cuenta con el seguro PROSOFIPO que cubre tus ahorros por 25,000 UDIS o 25,000 x 6.4292 = $160,730.00. pesos a día de hoy.

En conclusión, para la mayoría de ahorradores, es bastante seguro invertir en Supertasas, tanto por el NICAP como por el fondo PROSOFIPO, que dan mucho mas seguridad para invertir.

Invertir en SuperTasas: mi experiencia

Empecé a invertir con ellos hace unos 3 años y tuve que firmar un contrato que ellos trajeron a mi domicilio. Dependiendo de donde vivas quizá este pueda ser un problema o no, para que ellos te puedan llevar el contrato hasta tu casa, pero si vives en alguna ciudad importante seguramente no será problema.

La aplicación ha ido mejorando con el tiempo. Justo ahora aunque no es lo más bonito del mundo, cumple su función y puedes empezar invertir con un par de botones.

Algunos puntos en contra es que no puedes acceder a la aplicación desde tu computadora como si puedes con GBM, por ejemplo, pero fuera de eso cumple perfectamente su función.

Comisiones

Supertasas no te cobra ninguna comisión a ti, ya que su trabajo es encontrar gente que esté buscando un prestamo, y a ellos son los que le cobran un interés, para repartirlo entre ellos y tu. Sin embargo, si tus inversiones pasan de cierto monto, recuerda que tendrás que pagar impuestos sobre ellas.

Supertasas vs kubo vs Finsus ¿Cuál es el mejor?

Esta es una excelente pregunta. Con tantas SOFIPOs para elegir, ¿Cuál es la mejor?

Si nos vamos solamente a quien da mas rendimiento, por el momento, FINSUS con sus poco más de 12% de rendimiento se lleva la corona, pero y entonces, ¿Deberías tener tu dinero allá mejor?

Depende, si ya pasaste el límite del seguro PROSOFIPO, lo mas confiable es meter tus ahorros restantes a otra SOFIPO para diversificar el riesgo entre las distintas SOFIPOs. Esto te costara 1 o 2% que suele ser la diferencia que tienen las distintas SOFIPOs que hay en el mercado, pero también te traerá paz mental

Bono de bienvenida

Si te interesa un bono de bienvenida de 500 pesos, puedes utilizar el siguiente enlace, con este te bonificaran $500 pesos en dinero electronico a ti y a mi, si te agradó esta reseña, además que el beneficio se extiende tambien a cualquier familiar o amigo:

https://supertasas.com/tarjeta-de-regalo/?code=B2WW6

GBM Opiniones: mi experiencia usando GBM+

Casas de bolsa, GBM Plus

Llevo utilizando GBM+ un par de años (cuando aún se llamaba GBMHomebroker), y en este post te resumo mi experiencia, los pros y contras que le he encontrado además de decirte si he ganado dinero o no usandola.

Lo bueno de GBM+

En general, mi opinión de la plataforma de GBM es positiva y conforme han ido pasando los años ha mejorado muchísimo. Estos son los pros que le encuentro:

Facilidad para abrir una cuenta

GBM sigue siendo a día de hoy la plataforma más fácil con la que puedes abrir una cuenta. Su principal competidor (Bursanet), aún tiene un proceso muy lento para poder abrir una cuenta en el que hay que mandar enviar documentos, esperar a que tu cuenta se apruebe, bajar varias aplicaciones, etc.

Por el contrario, con GBM puedes abrir y verificar tu cuenta hasta ese mismo día. En mi caso, las cuentas que he abierto a mis familiares las abrí en cuestión de una hora o dos máximo.

La mejor app hasta el momento

GBM sin duda alguna tiene la mejor app al menos en 2022. He probado otras plataformas y la más segunda mejor es la de Bursanet. Sin embargo, cuando hablo de la segunda, no significa que sea un poquito mejor sino todo lo contrario, GBM le gana por goleada.

Bursanet es demasiado lenta, y poco intuitiva. La app de otro de sus competidores, Kuspit tampoco se le compara, y parte de eso puede ser que GBM ha recibido mucha inversión para invertir en mejorar y desarrollar sus servicios. Aunque si tiene sus fallos de vez en cuando, a mi 9/10 veces me ha funcionado sin ningún problema.

Mejor programa de referidos

Algo que ofrecen la mayoría de brokers en Estados Unidos es una acción de cortesía cuando te registras con ellos. Los brokers mexicanos sin embargo, no solían dar estas recompensas, al menos no hasta el año pasado que GBM empezó a regalar permanentemente una acción a los usuarios nuevos que usen el código de un referido (¡Y al referido también le dan una acción!).

Entre más gente se registra y empieza a invertir con tu código, tú y ellos ganan. En mi caso, y gracias a ustedes, he podido comprobar que GBM si cumple con su programa de referidos, y este es un beneficio muy bueno en mi opinión porque no implica un costo adicional para ti, o para tus amigos. Si quieres obtener una acción gratis puedes utilizar mi código que es:

Buen Soporte

En general su soporte me ha parecido bueno. Tiene sus defectos como cualquier soporte pero dentro lo que cabe, no me ha sacado tantas canas verdes como otros. El soporte se hace casi siempre vía chat y a mi me han incluso apoyado para comprar acciones en los momentos que la aplicación no servía.

HW89IB

Lo malo

En cuanto a cosas malas también tienen cosas que mejorar, entre las cosas que yo considero contras están:

Abarcan demasiado.

GBM empezó siendo una aplicación solo para comprar acciones o fondos de inversión, sin embargo han ido añadiendo opciones que poco a poco han hecho la aplicación confusa para gente que apenas comienza. Por ejemplo, tienen Wealth Management, un servicio de asesoramiento, GBM Smart Cash, un tipo de fondo de renta fija, y la compra de acciones fraccionadas, la cuál puede traerte cargas fiscales innecesarias, el cuál es mi siguiente punto

No suelen decir mucho del apartado fiscal.

Aunque lo cierto es que GBM no está obligado a darte asesoría fiscal, uno de los apartados mas importantes al momento de invertir son las obligaciones que adquieres para el pago y declaración de impuestos. Especialmente el apartado de acciones fraccionadas podría traerte problemas en un futuro, y esto GBM no lo deja tan claro, ni es de tanta ayuda como si lo hace por ejemplo con las acciones no fraccionadas.

A veces tiene errores la aplicación

Aunque de esto no se salva ninguna y GBM es la que menos tiene problemas, de vez en cuando he tenido problemas en que cargue la aplicación, o tiene algunos errores menores. No ha sido la norma pero algunas veces que me ha pasado ha sido inconveniente.

Cobran la forma w8-ben

Esto es un contra respecto a su competidor Bursanet, pues este ultimo no cobra una forma con la que puedes reducir tu carga de impuestos. En GBM tiene un costo de entre $1200-1500 pesos y se tiene que renovar cada cierto tiempo

Conclusión

Aun con sus contras, GBM es mi opción preferida para invertir desde México en acciones. Si estás interesado en un tutorial de cómo invertir, puedes ver nuestro artículo aquí para empezar a invertir en acciones. Yo la sigo usando hasta el momento y al menos en 2022 sigue siendo mi primera opción.

¿Qué es una UMA y a cuánto equivale en 2022?

Finanzas

La UMA o también conocida como Unidad de Medida y Actualización es una unidad que se utiliza en México como medida para determinar el pago de créditos, impuestos, y otros adeudos financieros.

Si nos vamos a su referente histórico, esta tenía el objetivo de sustituir el VSM o Veces Salario Minimo y se lleva utilizando desde 2016

¿Cuánto vale una UMA?

El valor de la UMA lo puedes consultar directamente en la página del INEGI y en 2022 su valor es:

Año	Diario	Mensual	Anual
2022	$ 96.22	$ 2,925.09	$ 35,101.08
2021	$ 89.62	$ 2,724.45	$ 32,693.40
2020	$ 86.88	$ 2,641.15	$ 31,693.80
2019	$ 84.49	$ 2,568.50	$ 30,822.00
2018	$ 80.60	$ 2,450.24	$ 29,402.88
2017	$ 75.49	$ 2,294.90	$ 27,538.80
2016	$ 73.04	$ 2,220.42	$ 26,645.04

Fuente: INEGI

¿Para qué se usa?

Bueno bueno, y a ti ¿En que te afecta o para que quieres saber que es una UMA? Pues esta unidad la utilizan para determinar el pago de obligaciones (impuestos), para calcular créditos, otros tramites del gobierno así como prestaciones.

Si eres trabajador, inversionista, o pagas impuestos, entonces es bueno que sepas de manera general que existe esta unidad … ¡Para que no te vayan a querer chamaquear!

Ejemplo de en donde se utiliza la UMA

Si eres un inversionista o estás haciendo aportaciones para tu retiro y eres una persona con actividades profesionales, quizá sepas que puedes deducir hasta 5 UMAS elevadas al año en curso solo para tu retiro (y si no sabes, considera suscribirte a nuestro canal en YouTube, donde aprenderás completamente gratis).

Si usamos la medida de la UMA elevada al año ($ 35,101.08) y la multiplicamos por 5, tenemos que podemos deducir hasta $175,505 pesos en nuestras deducciones personales en 2022 solo de aportaciones para el retiro.

En este caso, sabernos el valor de una UMA, ¡Nos puede hacer ahorrarnos mucho en impuestos!

¿Para qué cálculos se utiliza?

Esta unidad es utilizada para calcular algunos de estos conceptos:

Créditos hipotecarios
Deducciones.
Impuestos.
Trámites gubernamentales.

Cómo calcular el valor de la UMA

Tomando lo que nos dice INEGI,

El valor mensual de la UMA se calcula multiplicando su valor diario por 30.4 veces y su valor anual se calcula multiplicando su valor mensual por 12.

Mucho ojo, la UMA se actualiza cada 12 meses, por lo que su valor diario será distinto el siguiente año. Para estar actualizado con el valor de la UMA te recomendamos guardar esta página y serguirnos, pues todos los años actualizamos estos datos con los de INEGI.

Realmente no te recomendamos aprenderte esta formula, puesto que INEGI ya nos da las tablas tanto del valor mensual, como del anual.

¿Conviene invertir en Coppel?

Bienes raices, inversiones, renta fija

Seguramente has visto que puedes invertir en Coppel (BanCoppel) y estás buscando opiniones si invertir aquí es buena idea, si conviene o quizá hay otras opciones que son mejores. Afortunadamente sabemos un poco más del tema y podemos darte una respuesta para que tomes esa decisión.

Opciones para invertir en Coppel

Actualmente tienes dos opciones para invertir en Coppel, las dos son desde la banca Bancoppel y son el pagaré y la inversión. A continuación te hablaremos sobre las dos, en que se diferencian, cuál conviene más, y si conviene en general invertir tu dinero con Coppel.

Pagaré Coppel

El pagaré Coppel es una inversión que requiere de ciertos días para ser liquidada, osea, para que te devuelvan tu dinero original más una ganancia. La tabla de interés es la siguiente:

Como puedes ver, el rendimiento nominal va desde 2.02% hasta 5.25% todo esto antes de impuestos. Coppel tiene una calculadora que sirve muy bien para calcular tus rendimientos reales. En este ejemplo vamos a hacerlo con $10,000 y suponiendo que dejamos nuestro dinero casi un año:

Aquí ya nos hacen el desglosado del rendimiento menos los impuestos y menos la inflación real. Con lo que el rendimiento en términos reales sería apenas de 1.55% si mantienes una inversión con Bancoppel.

Inversión creciente Coppel

Otra opción de inversión es la inversión creciente Coppel, y tiene los siguientes rendimientos a día de publicado este artículo:

Como puedes ver, el GAT nominal es aún menor al de la inversión del pagaré y en este caso solo estarías ganándole a la inflación por 0.35%. Sin embargo, también haremos el ejercicio con nuestra inversión de $10,000 pesos:

Como puedes ver, esta vez nuestro monto final es ligeramente mayor, de ¡$405.56 pesos más! Pero, ¿Por qué? La respuesta es sencilla: por los impuestos. En este caso, pagarás $0.00 de ISR. Este es un tip muy importante que te damos: no solo te fijes en los rendimientos, sino en los impuestos que pagarás. A veces, aunque tengas mayor rendimiento con un tipo de inversión, si pagas más impuestos, puede que no sea tan buena opción como creías.

¿Es seguro invertir en Coppel?

Es totalmente seguro invertir en Coppel hasta cierto monto. En este caso, Coppel está regulado y está garantizado por 400,00 UDIS por el IPAB, por lo que, a menos que tengas más de un par de millones ahorrados aquí, no tienes de que preocuparte.

¿Conviene invertir en Coppel?

Similar al pagaré de BBVA, los rendimientos que ofrece a día de hoy Coppel son muy bajos, aunque no los peores. Como puntos destacables podemos incluir que es una inversión protegida por IPAB. En este caso, sería una opción a tomar en cuenta como fondo de emergencias de un año, con el objetivo de verlo solamente como dinero que no está perdiendo contra la inflación, pero tampoco que está creciendo.

Como el caso de la mayoría de mexicanos es no tener montos grandes para invertir, te recomendaría que cheques si te sientes cómodo invertir en algo como en una SOFIPO, que dan rendimientos ligeramente mejores. Estas tienen un seguro llamado PROSOFIPO, el cuál protege tu dinero hasta por cerca de $150,000 pesos. Dentro de las que te recomendamos checar están supertasas y Kubo Financiero, pero hay muchas más.