tarjetas de credito

Antes de contratar la tarjeta de crédito BBVA Bancomer Oro, es fundamental que hagas un análisis personal para saber si esta tarjeta se adapta a tu estilo de vida y necesidades.

Si te tomas el tiempo desde el principio, podrás beneficiarte de tu línea de crédito, obtener grandes beneficios totalmente gratis, y lo más importante: evitar endeudarte y regalarle al banco el costo de tu anualidad.

Actualmente tengo esta tarjeta y te voy a contar exactamente en lo que tienes que fijarte, además de darte un ejemplo de como yo la utilizo, y por qué la elegí.

Vamos a partir de lo más simple: ¿Cuándo es una buena opción una tarjeta de crédito? Cuando le sacas más provecho que la anualidad que pagas. Simple y sencillo.

Empecemos por el único gasto que no te puedes salvar con la tarjeta: la anualidad. Puedes checar el costo actual aquí. A día de publicado el artículo la anualidad de esta tarjeta es: $1,076.00 sin IVA y con IVA serían $1,248.16.

Nuestra meta es sencilla: tenemos que sacarle más de $1,248.16 en beneficios a la tarjeta para que haga sentido tenerla. ¿Cómo lo vamos a hacer? Vamos a empezar revisando el sistema de recompensas.

¿Qué pasa con las recompensas?

La página de BBVA menciona lo siguiente sobre cuantas recompensas nos da la tarjeta de BBVA oro:

Acumulas 11% de tus compras en una sola exhibición. Las compras a meses sin intereses no acumulan Puntos

Puede parecer confuso al principio, pues podrías pensar que por cada 100 pesos gastados recibirías 11. Nada mas alejado de la realidad.

En realidad, los puntos los podríamos tomar más o menos el equivalente a 1.1 pesos por cada 100 pesos de gasto.

Esto significa que como regla general podrías tomar la tarjeta oro como si te devolviera 1.1% en recompensas.

A continuación vamos a tomar esta medida para saber cuál es el gasto mínimo que tendríamos que hacer para que la anualidad se pagara sola.

Hacemos una sencilla regla de 3:

$1,248.16 x 100/1.1 = $113,469.09

Esto quiere decir que necesitaremos hacer un gasto de $113,469.09 anualmente para que el pago de la anualidad nos salga a coste o, puesto que estaríamos recibiendo $1248.16 pesos en recompensas.

¿Te conviene esta tarjeta?

Con esto resuelto, ya podemos saber si esta tarjeta de conviene. ¿Tienes este nivel de gasto anualmente? Si es así, felicidades, pasaste el primer filtro. Si no, no te preocupes. Hay tarjetas que hacen más sentido tener si no tienes este nivel de gasto y con las que podrás beneficiarte casi igual, por ejemplo la rappi card, que no tiene comisiones a día de hoy y ofrece 1% en cashback.

Si por el contrario, tienes gastos por encima de la cifra que mencionamos, continua leyendo.

Recuerda que el contrato del diablo de las tarjetas y que los bancos no quieren que recuerdes es que gastes lo más de lo que gastarías con tu tarjeta de débito.

¿A qué me refiero? Cuando tenemos líneas de crédito altas, somos más propensos a olvidarnos de que nuestro objetivo es ganarle a los bancos en su juego.

¿Cómo? ¡Obteniendo recompensas!, y no al contrario, gastando de más o en el peor de los casos, quedandole a deber al banco. La ilusión de tener “dinero disponible” nos hace gastar más. ¿Cuanto más? parece que hasta un 83% más así que ten siempre esto en mente al momento de utilizar tu tarjeta.

Mi estrategia para utilizar la Tarjeta de Crédito BBVA Bancomer Oro

La estrategia con la tarjeta es cargar todos nuestros gastos estrictamente necesarios a ella. No le encontramos 5 pies al gasto hasta aquí, pero a partir de esto es cuando empieza a ponerse bueno el mero mole.

La estrategia es que en el caso de las Personas físicas con actividad empresarial o personas morales es cuando vamos a tener más beneficios, por lo tanto, realmente te recomiendo la tarjeta si caes en alguna de estas dos categorías. Esto es que tengas forzosamente que pagar impuestos todos los meses, y que estos equivalgan a una buena parte del gasto necesario para justificar la anualidad de la tarjeta.

Es totalmente legal. BBVA es uno de los bancos autorizados para pagar ISR e IVA con tarjeta de crédito. Lo puedes comprobar en la página del SAT aquí.

ISR e IVA son de los gastos mas importantes y necesarios (porque no los podemos evadir) que vamos a poder cargar a la tarjeta.

Por ejemplo, sí tienes una carga de impuestos de $30,000 pesos por mes, estarías ganando unos $330 pesos en recompensas al mes. En 4 meses estarías cubriendo la totalidad de la anualidad de la tarjeta. Estarías generando $2,640 pesos en recompensas “libres” para disfrutar en lo que mas quieras.

Y aquí no acaba la magia. Recuerda que una tarjeta de crédito es 100% deducible de impuestos, siempre que sea utilizada como parte de tus gastos operativos. Esto significa que el costo real de tu tarjeta será aún menor. Agrégale que vas a cargar tus demás gastos de operación más tus compras personales, y tienes la receta perfecta para disfrutar de bastantes beneficios con regularidad. Yo por ejemplo todos los meses puedo pagar algunas despensas, salir a comer a un restaurante donde hagan los puntos validos, transferirlos a puntos de Aeromexico etc.

¿Qué pasa si no es tu caso?

No pasa nada, teniendo en cuenta la anualidad y los gastos que debes hacer, quizá quieras mirar a la Rappi card que te mencioné previamente.

Esta sigue siendo una buena opción si no vas a pagar impuestos con la tarjeta, y si no la puedes deducir de impuestos.

Ahora bien, hay casos en los que por el gasto que haces con la tarjeta, la anualidad te la regalan. ¿Cuál es el gasto que tienes que hacer? No conozco el dato exacto, pero a mi me regalaron la anualidad por el gasto que hice este año.

Conclusiones

Debido a la utilidad real de la tarjeta, teniendo en cuenta la recompensa de apenas 1.1%, el único escenario objetivo en el que vale la pena la Tarjeta de Crédito BBVA Bancomer Oro es si pagas impuestos.

De otra forma, una tarjeta como la Rappi card sigue siendo una mejor opción para gastos de diario e incluso tus gastos de operación, si aún no pagas impuestos como la gente que está en RIF primer año.

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No solo de tarjetas de crédito, sino de finanzas e inversiones, para que puedas maximizar tus entradas y puedas hacer tus propias estrategias que te funcionen a TI en tu caso particular: https://www.youtube.com/c/OzHunter

Hoy queremos compartir nuestra experiencia de uso de la tarjeta de crédito Nu. Te contaremos sus características básicas, sus desventajas, y nuestro veredicto final, teniendo en cuenta como se compara a otras que hay en el mercado que son similares para que tengas alternativas para decidir.

Características básicas de la tarjeta Nu

Empecemos con las características de la tarjeta:

• Sin anualidad.
• Master Card Gold: ofrece protección de compras en caso de robo, además de una garantía extendida en varios productos, ya incluida y sin costo.
• Puedes elegir tu límite de crédito.
• Puedes seleccionar tu fecha de pago.
• Puedes diferir compras a meses, hasta 12 meses desde 100 pesos, aunque con intereses.
• CAT de 58,6%.
• Sin comisiones.

¿Qué hace única a la tarjeta Nu?

Algunas de las cosas que son especiales de la tarjeta son:

• Duración del plástico, con validez de 8 años. Usualmente los plásticos se vencen en 2, 3 y hasta 5 años.
• Acceso a mensualidades sin intereses en variedad de comercios como Walmart, Amazon y otras tiendas, utilizando PayPal.
• Aprobación sencilla. Normalmente suele ser una de las tarjetas más fáciles que te puedan aprobar.

Meses sin intereses.

Hablemos de uno de los fuertes, los meses sin intereses. Aunque puedan parecer atractivos, como dijo el tío Ben: un gran poder conlleva una gran responsabilidad.

Casi siempre sobre estimamos nuestras propias capacidades y nos endrogamos con una compra a meses porque “si la podemos pagar después”, pero hay que tener en cuenta que la mitad de los mexicanos tiene deudas de algún tipo, por lo que antes de utilizarlos te recomendamos que pienses bien las cosas. Además de esto, ten en cuenta que las facilidades de pago siempre nos hacen mas propensos a gastar, por lo que si una de tus metas es ahorrar este año, te podrías estar olvidando de ella porque crees que comprar a meses algo que a lo mejor no querías tanto “es un ofertón”.

Desventajas

En cuanto a desventajas, tenemos las siguientes:

• Aplicación móvil poco intuitiva: aunque es de fácil uso, podría mejorar este aspecto.
• La app es redundante. Tiene accesos duplicados por toda la interfaz. Por ejemplo, te exige ingresar un pin de protección cuando ya has pasado por un reconocimiento facial para ingresar a la app.
• Acceso a soporte solamente si ya iniciaste sesión. Es difícil acceder al soporte de Nu si no has iniciado sesión en su app.

¿Para quién es esta tarjeta?

El problema con Nu, y en general con las tarjetas de crédito de los llamados “Neo Bancos” es que la competencia cada vez es mayor entre todos los jugadores que se pelean por ti, si ya se, ¡Los bancos se están peleando por ti!

Productos que antes parecían atractivos como la tarjeta Nu, ahora no parecen tanto la verdad. En nuestra opinión, en la actualidad hay tarjetas a las que puedes aplicar con probabilidades similares de ser aceptado, tal es el caso de la Rappi Card de la cuál hemos hablado en el sitio, y que te ofrece atractivas recompensas como 1-8% de cashback, bonos de $500 pesos por cada amigo que invites, entre otros. Hay otros competidores como la tarjeta de crédito de Hey Banco, que está respaldada por un banco de verdad establecido en México, además de que también ofrece cashback, promociones para desbloquear mejores ofertas etc.

Cómo puedes ver hay muchas empresas ofreciéndote muchísimos más beneficios. Nuestra preferencia siempre va a ser recomendarte las tarjetas con las que vayas a tener los mayores, y en este caso, aunque la tarjeta tenga opciones interesantes cómo dejarte diferir las compras a meses (que no sean meses sin intereses), terminarás pagando un interés.

No queremos eso, ¡Queremos que le ganes a los bancos!

Veredicto

Creemos que esta tarjeta puede atraer a muchas personas, porque es libre de anualidad, tiene beneficios interesantes y sobre todo traen una publicidad muy agresiva.

Aunque la tarjeta Nu tiene algunos detalles en su app,  lo cierto es que la vas a utilizar pocas veces. El hecho de que sea una tarjeta Gold de Master Card brinda acceso a descuentos y promociones como 2×1 en Cinépolis, y, sobre todo, la gran disponibilidad de los meses sin intereses en muchas tiendas.

Para muchos que con frecuencia compran a mensualidades sin intereses, la tarjeta Nu podría ser una de las mejores opciones en México, sin embargo, hay opciones con mas beneficios reales a día de hoy, incluidos meses sin intereses.

Es recomendable que las compras a meses sin intereses que realices las hagas cuando tengas el dinero disponible y la intención sea generar algo de rendimiento con ese dinero, ya sea utilizando algo como el pagaré de Hey Banco o alguna SOFIPO. No utilices esta alternativa de manera indiscriminada, ya que podrías llenarte de mensualidades y no tener capacidad de pago.

Si te aprueban otra tarjeta como Rappi Card, Hey Banco, o alguna que te ofrezca recompensas y meses sin intereses, sin duda te la recomendamos por sobre la tarjeta de Nu, sin embargo, a veces simplemente no se puede y tienes que trabajar con lo que te aprueben. La tarjeta Nu en ese sentido no es mala, ¡Porque hay peores! y sin un comisiones adicionales, debería ser suficiente para poder empezar a construir historial crediticio.